You are here

Банкрутство приватної особи: міф чи реальність?

Зміст:

Законодавче регулювання процедури

Процедуру визнання банкрутом в Російській Федерації регулює Закон «Про неспроможність (банкрутство)». Згідно з цим законодавчим актом формально право оголосити себе банкрутом мають як юридичні, так і фізичні особи. Однак для фіз особи оголошення себе банкрутом неможливо тільки через те, що повернути борги він не в змозі. Для приватного людини питання, як оголосити себе банкрутом, буде законодавчо врегульовано з прийняттям низки доповнень до федеральним законам, тому поки визнання боржника банкрутом для фізичної особи можливо лише декларативно. На практиці такий закон в силу різних обставин ще не застосуємо, проект тільки розробляється.

Банкрутство фізичної особи.

Повноцінно прийняти закон про визнання банкрутства фізичної особи в уряді поки не можуть, тому фактичне його дію на приватних громадян не поширюється.

Однак проект припадає пилом на полицях вже багато років в очікуванні читань. Що ж він змінить, коли вступить в силу? Оголошення фіз особи себе банкрутом можливо в багатьох країнах. Правильно проведена процедура дозволяє позичальникові почати своє фінансове життя з чистого аркуша. Після визнання банкрутом себе, кредитори забирають те, що можна, все решта борги анулюються. Тобто завдяки визнанню банкрутом фізична особа може втратити все майно, але списати борги. Такий варіант зручний тим, чиї борги багаторазово перевищують вартість власності, тому логічніше самому визнати себе банкрутом. Є і другий варіант - розбити борг на кілька років, поступово виплачуючи позику.

Особливості ініціації процесу

Відповідно до закону обґрунтуванням для визнання банкрутом фіз особи вважається нездатність його самому задовольнити вимоги кредиторів. Ця нездатність може проявлятися в сумі грошових зобовязань, що перевищують загальну вартість його майна, або в простроченні по платежах більше 3 місяців. При виникненні таких обставин можливий початок процедури визнання банкрутом. Примітно, що оголосити банкрутом себе може як саме фіз особа, так і його кредитори. У першому випадку боржник сам подає заяву про порушення процедури банкрутства в арбітражний суд за місцем проживання. В папері вказується сума вимог кредиторів і обгрунтування причин неможливості їх погасити.



Складання заяви на початок процедури банкрутства.Така заява може підкріпити собою план погашення боргів, розроблений громадянином. Якщо кредитори не заперечують, такий план буде затверджений арбітражним судом. У такому випадку провадження у справі про банкрутство припиняється, але не більше ніж на 3 місяці. Можливо подати заяву до фактичного банкрутства, якщо зрозуміло, що зробити виплати боржник не в змозі. Тоді він приймає на себе відповідальність і за збитки, які повязані з порушенням справи про банкрутство. Право подати заяву до арбітражного суду про неспроможність свого позичальника має і кредитор. Примітно, що в одному заяву можливо зробити обєднання декількох кредитів одного позичальника в один або загальних зобовязань від різних кредиторів.

У боржника є право в термін 10 днів після отримання ухвали про подачу заяви до арбітражного суду письмово обгрунтувати свою незгоду з вимогами заявника. Зверніть увагу, що кредитори мають право подати до суду, якщо розмір їх зобовязань фіз особи перед ними перевищує 10 тисяч рублів. Зверніть увагу, коли порушується справа про банкрутство, з усіма угодами боржника за останній рік, повязані з передачею майна близьким родичам або подружжю визнаються нікчемними. Тобто майно знову повертається до боржника і підлягає продажу для сплати боргів у встановленому законом порядку відповідно до черговості кредиторів.

Особливості стягнення боргів

Закон «Про неспроможність (банкрутство)» передбачає, що в першу чергу з боржника повинні списуватися кошти, проте у звязку з визнанням банкрутом швидше за все таких коштів немає. Тому судові пристави повинні оголосити стягнення з майна боржника. Зверніть увагу, що стягнення стосується тільки особистій власності физ особи, оголошення про визнання банкрутом якого зробив суд. Тобто, можна продати особисту квартиру громадянина, але якщо майно знаходиться у спільній власності, наприклад, нажите в шлюбі, то стягнення стосується тільки частина, що належить самому боржнику, але не його дружину.

Визнання фізичної особи банкрутом в ході судового засідання.У разі якщо позичальник зареєстрований як індивідуальний підприємець, то після визнання банкрутом його державна реєстрація втрачає свою силу в цій якості, як тільки визнання себе банкрутом здійсниться. Ануляції підлягають і всі видані індивідуальному підприємцеві ліцензії. Однак через визнання банкрутом фіз особи відповідно до Цивільного процесуального кодексу РФ не підлягають стягненню:

  • єдине придатне для проживання боржника житло;
  • одяг та взуття;
  • предмети домашньої обстановки;
  • призи та держнагороди;
  • квартира, куплена в кредит і не є предметом судового позову, якщо кредит ще не погашений.

Арбітражний суд зобовязаний розглянути справу про визнання банкрутом протягом 7 місяців від дати надходження заяви. Всі судові витрати оплачує боржник, відшкодовуються вони позачергово, тобто перед поверненням коштів кредиторам. Якщо між кредиторами і боржником буде оголошення мирової угоди, то допустимо інший порядок розподілу витрат.

Новий проект Мінекономрозвитку



На даний момент існує остання версія закону, представлена Міністерством економічного розвитку під назвою «Про реабілітаційні процедури, які застосовуються у відношенні громадянина-боржника». Цей законопроект передбачає визнання реструктуризації боргу основним інструментом вирішення проблем в подібній ситуації. Згідно з проектом приводом для звернення до суду стає вже піврічна прострочення виплат. Боржник повинен оголосити схему погашення боргу.

Якщо вона дозволяє погасити всі зобовязання, то суд має право прийняти її навіть без згоди кредитора. Боржник тільки зобовязаний довести наявність у себе постійного доходу. Крім того, документ підіймає планку мінімальної суми заборгованості, за наявності якої кредитор має право звернутися до суду, до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Автори проекту схиляються до того, що реструктуризувати борги буде вигідно обом сторонам, адже у фіз особи не заберуть майно, а банк зуміє повністю повернути витрачені кошти. Продаж майна може повністю не покрити кредит, до того ж банк завдяки реструктуризації отримає на свій баланс новий кредит.

Сума по ньому хоча б якийсь час не буде простроченої, для створення резервів і з точки зору звітності така ситуація банку набагато вигідніше. Після погашення реструктуризованого боргу громадянин звільняється від своїх зобовязань, однак найближчі 5 років він зобовязаний оголосити кредитної організації, до якої звертається за позикою, що вдавався до реструктуризації. Приховувати цей факт своєї біографії протягом 5 років він не має права. Якщо все ж громадянин не виконав своїх фінансових зобовязань, суд повинен оголосити його банкрутом. Його майно продається і розподіляється між кредиторами пропорційно сум їх вимог. Протягом найближчих 5 років пережив банкрутство громадянин не має права знову подавати заяву про банкрутство.




Увага, тільки СЬОГОДНІ!

Схожі повідомлення

Увага, тільки СЬОГОДНІ!