Реєстр боржників: чи є він насправді?
Давно минули ті часи, коли банківські кредити були доступні і кредитні організації роздавали їх направо і наліво, не особливо обтяжуючи себе перевіряти платоспроможність позичальників і збільшуючи свої кредитні портфелі. Така ситуація призвела до того, що на кінець 2013 року загальний обсяг заборгованості росіян перед банками досяг 460,4 мільярдів рублів.
Сьогодні банки більш відповідально підходять до розгляду заявок на кредити і не так лояльні до потенційних позичальників, як 4-5 років тому. А ті несвідомі громадяни-боржники, хто вчасно не виконував свої зобовязання за кредитними договорами, потрапили в так званий "чорний список" банків і навряд чи згодом зможуть отримати кредит на прийнятних умовах.
А чи є "чорний список"?
Вся інформація про позичальників, коли-небудь які оформляли кредитні договори, міститься в одному з національних бюро кредитних історій.
У Росії їх декілька. Як правило, кожен банк співпрацює з одним з них і, оформляючи кредит, службовець обовязково переглядає реєстр неблагонадійних платників, наданий НБКИ.
Згідно із законом, кожен громадянин має право отримати інформацію про свою кредитну історію. Раз на рік це допускається зробити абсолютно безкоштовно. Повторно дізнатися відомості зі списку можна за плату від 300 рублів. Для цього необхідно звернутися із запитом до БКІ, сплативши держмито. На сайті НКБІ розміщені зразки заяв та бланки квитанцій для оплати.
Якщо ви не знаєте, в якому бюро зберігаються дані про вашу кредитну історію, зробіть запит в Центробанк РФ із зазначенням прізвища та інших анкетних даних. Таким чином, як такого єдиного реєстру боржників НЕ мається. А бюро кредитних історій надасть відомості про те, як громадянин виплачував кредит (сумлінно або з простроченням). Тому назвати повною мірою дані БКІ списком боржників за кредитами не можна.
Крім НБКИ, кожен банк зберігає інформацію про кредитні договори і неплатників. До речі, деякі бази загальні між декількома банками. Спеціальна програма порівнює дані і при їх збігу видає повідомлення про неблагонадійність позичальника. Тому, якщо один з кредитних боржників, внесений до "чорного списку", захоче отримати чергову позику, навряд чи це у нього вийде, якщо банк скористається загальною базою неплатників.
Де ще дізнатися про боржників
Відповідно до закону, подивитися список виконавчих проваджень (в тому числі і боржників за кредитами), тепер можна на сайті регіонального управління служби судових приставів. Досить ввести прізвище, імя, по батькові та адреса прописки. Дізнатися про боржників може кожен бажаючий, інформація видається в режимі онлайн.
Дозвіл судовим приставам розміщувати у відкритому доступі інформацію про неплатників досить спірно. Деякі правозахисники вважають, що тим самим порушується право громадянина на особисту таємницю, засновану на Конституції і федеральному законі.
Тим часом, це єдиний офіційний реєстр боржників по кредитах, який складений згідно із законом. Якщо у вас є заборгованість за кредитним договором і ви продовжуєте не платити позику, зайдіть на сайт Федеральної служби судових приставів свого регіону і уточніть, чи належите ви до кредитних боржників.
Дані будуть містити відомості тільки про сторонах по виконавчому провадженню і стягнутої суми, оскільки закон обмежує ступінь поширення інформації у відкритому режимі.
Бувають ситуації, коли банк звертається до суду про стягнення з громадянина заборгованості за кредитом. Повістки не завжди доходять до адресата (наприклад, позичальник не проживає за адресою прописки), і у судді є право винести заочне рішення, про яке громадянин також може не знати.
На підставі рішення видається виконавчий лист і порушується виконавче виробництво. Дані про боржника вносяться в єдину базу ФСПП. Перевірка особливо актуальна перед поїздкою за кордон, так як пристави часто обмежують право боржника по кредитах на виїзд за кордон. До речі, найбільш точні відомості щодо різних обмежень потрібно дізнаватися безпосередньо у відділенні служби судових приставів, так як реєстр не містить відомості про те, які обмежувальні заходи застосовувалися до боржника.
Бережіться шахраїв!
У Рунеті досить часто можна зустріти пропозиції про отримання доступу на сайт з базою боржників за певну плату. Необхідно відзначити, що відомості про кредитні історії і неплатників є конфіденційною інформацією і жоден сайт не має права її поширювати, крім як у суворій відповідності з законом.
Як офіційно і згідно із законом отримати виписку з НКБІ, писалося вище. Всі інші способи не мають до закону ніякого відношення, і ними користуються шахраї, обманюючи довірливих громадян.
Те ж саме стосується і безкоштовної онлайн-послуги з надання відомостей про базу боржників по кредитах. Немає ніякої впевненості в тому, що дані будуть достовірними.
Підводячи підсумки вищевикладеного, слід зазначити, що всі відомості про неплатників кредитів розміщуються в мережі тільки за законом і під контролем державних органів, а інформація видається тільки в тому обсязі, який дозволяє закон.
Ну, а щоб не потрапити в так званий "чорний реєстр", потрібно жити за коштами, а якщо все-таки кредит отриманий, вчасно його оплачувати і стежити за якістю своєї кредитної історії.
