You are here

Способи повернення заборгованості за договором позики

Зміст:

Грошові позики стали невідємною складовою товарно-грошових відносин. Однак поряд з цим виникають і такі неприємні явища, як прострочені виплати боргу за договором позики або повна відмова боржника від повернення заборгованості. Російське законодавство передбачає досить великі правові можливості, для того щоб здійснювати стягнення боргу за договором позики. У цьому матеріалі будуть детально розглянуті всі особливості кожного способу.

закон

Отже, що робити, якщо позичальник з якихось причин своєчасно не повернув взяті їм у борг грошові кошти? Спочатку слід зясувати підстави такої поведінки позичальника. Оскільки нерідко боржники не мають злого умислу, а просто не розраховують власні фінансові можливості.

У позичальника можуть виникнути проблеми, повязані із затримкою виплати заробітної плати або перерахуванням депозиту кредитною організацією, на яке він небезпідставно розраховує. Проте, бувають випадки, коли позичальники, навіть вирішивши тимчасові труднощі з фінансами, не збираються віддавати суму заборгованості. Нерідко особа отримує грошові кошти в борг і вже на той момент знає, що не буде їх повертати.

Стягнення боргу по суду

Варто зазначити, що перераховані вище ситуації, в рівній мірі властиві як підприємницьким організаціям, зокрема індивідуальним підприємцям, так і простим фізичним особам, тобто громадянам.

Але як би не складалася ситуація, впадати у відчай не варто. Слід розібратися і змінити становище на краще, причому краще це робити, вдавшись до допомоги кваліфікованого фахівця. Стягувач має зібрати всі необхідні відомості і зробити певні дії, які вказані нижче.

Підготовка необхідної інформації і документів

Передаючи кошти в борг, необхідно обовязково зафіксувати цей факт. Раніше російське законодавство допускало велике коло засобів, які доводили факт видачі позики, в тому числі допускалися навіть показання свідків про передачу позики боржникові.

На даний момент відповідно до чинного законодавства будь-якої позику необхідно оформляти письмово. Найкращим варіантом буде письмове підтвердження укладення подібної угоди між особами у вигляді відповідного договору позики.

Служба судових приставів

Законодавством також передбачено розмір суми позики при оформленні договору у встановленій письмовій формі. Наприклад, невеликі грошові суми позики можна оформляти в спрощеній письмовій формі. Більші суми вимагають укладення договору в стандартній письмовій формі. А значні грошові суми, які видаються на тривалий термін або в іноземній валюті, вимагають запевнення в нотаріальній конторі.

Тому позикодавцеві необхідно заздалегідь потурбуватися про забезпечення ймовірного витребування в разі невиконання боржником зобовязань за договором позики.

Кредитор зобовязаний оформити письмове підтвердження передачі позичальнику встановленої суми грошових коштів.

У цьому договорі повинні бути обовязково вказані наступні дані про позичальника:

  1. Конкретне найменування.
  2. Адреса реєстрації.
  3. Ідентифікаційні дані.
  4. Розмір суми позики і термін повернення боргу.

Потрібно розуміти, що без наявності цієї інформації довести існування правовідносин позики буде вельми непросто, і отже, ймовірність успішного повернення переданих боржнику коштів буде досить мала.

досудова підготовка



розписка

Коли боржник не повертає борг потрібно зясувати причини цього. Крім цього, досудова підготовка передбачає проведення певного комплексу заходів для визначення майнового стану та фінансового стану позичальника.

На цій стадії визначення може бути неофіційним і непрямим. Подібна інформація потрібна для визначення доцільності та необхідності подання позовної заяви до суду, і для прийняття альтернативних рішень. Отримати інформацію про фінансовий стан боржника і правильно її проаналізувати стягувачу допоможе кваліфікований юрист.

Що робити, якщо боржник не виконав зобовязань за договором? В першу чергу необхідно звязатися з ним і зясувати причини виникнення простроченого платежу. Правильно буде відправити письмову претензію, що містить вимогу про повернення боргу. У ній обовязково потрібно вказати, що в разі невиконання предявлених вимог, ця справа буде передана на розгляд до суду.

Якщо спроби врегулювання спору в досудовому порядку не принесуть належного результату, слід скласти позовну заяву.

При підготовці подібного звернення в судові інстанції спочатку потрібно визначити підвідомчість справи. Наприклад, якщо позовну заяву, в якому боржник і кредитор по оформленим договором позики є фізичними особами (громадянами), а сума запозичених коштів складає не більше 50 тисяч рублів, справа буде розглядатися одноосібно мировим суддею. Якщо сума позики перевищує 50 тисяч рублів, справа буде розглянута в районному суді загальної юрисдикції.

Грошовий борг

Якщо одна зі сторін договору є субєктом підприємницької діяльності (в незалежності від величини позики), справа буде розглядатися в арбітражному суді за місцем перебування боржника. Більш правильно визначити територіальну підсудність і грамотно скласти позовну заяву і необхідні до нього додатки допоможе досвідчений юрист, який спеціалізується в цій галузі.

Адже крім збору необхідного комплекту документів та правильного складання позовної заяви, законодавство вимагає чіткого дотримання встановленої процедури подачі позову в суд (оплата державного мита, відправка відповідачу копії позовної заяви та додатків до нього, підтвердження місця перебування відповідача та інші важливі моменти).

Підготовка позовної заяви

Тепер варто дізнатися ситуацію з судовим розглядом і стягненням заборгованості. Після того як суд прийме позовну заяву, стягувачу необхідно буде відслідковувати просування справи. Як правило, суд призначає попереднє слухання справи протягом 2 тижнів.

У разі якщо відповідач не зявиться на перше судове слухання у справі, необхідно привести доводи судді про можливість розгляду даної справи без участі боржника. Це потрібно робити на підставі тих матеріалів, які є в справі. Щоб суд прийняв позитивне для позивача (кредитора) рішення, необхідно буде обґрунтувати всі доводи. Якщо є сумніви щодо власних сил, можна звернутися до досвідченого юриста, який якісно виконає поставлене завдання.

Судовий пристав

У разі якщо суд винесе позитивне для кредитора рішення, стягувач має право стягнути витрати на адвоката, які він поніс через необхідність звернення до суду за представленим договором позики. Ці витрати необхідно документально підтвердити, і вони повинні бути раціональними.

Отримавши на руки рішення суду про стягнення і підтвердження арешту власності боржника в рамках суми позову, шанси на стягнення заборгованості за договором значно зростають.

Судове доказ у справах про стягнення позики



Так як законодавство зобовязує оформляти договори позики, якщо їх сума перевищує 1 тисячі рублів в письмовій формі, то договір буде основним документом в суді. Якщо в договорі не будуть вказані ПІБ (найменування) сторін, їх місцезнаходження, розмір позики і термін, на який договір укладено, договір не матиме ніякої юридичної сили.

Разом з цим відсутність в договорі позики умови про процентну ставку за позикою не впливає на легальність угоди. У подібній ситуації стягнення відсотків за договором здійснюється виходячи з процентної ставки рефінансування Центрального Банку.

Які можуть бути результати розгляду подібної справи? Надаючи великі права кредиторам, законодавство оберігає і боржників. Наприклад, якщо будуть наведені докази про те, що договір був лише оформлений на папері, а грошові кошти позичальникові не передавалися, суд може визнати дану угоду недійсною.

суд

Однак якщо договір був дійсно укладено, а боржник з якихось причин не виконав взяті зобовязання, суд винесе рішення, яке буде позитивним для позивача (кредитора). При цьому важливо відзначити, що на практиці часто бувають випадки добровільної виплати заборгованості вже на етапі судового розгляду. Цей варіант вигідний для всіх сторін процесу, оскільки він дозволяє заощадити час і кошти.

Коли відповідач не є на судове слухання або відмовляється укладати з позикодавцем мирову угоду, після винесення постанови про стягнення позивач отримує виконавчий лист для примусового стягнення боргу.

Примусове стягнення та інші альтернативні способи

Позивач, отримавши на руки виконавчий лист, протягом 3 років повинен надати його до виконання, тобто передати документ в службу судових приставів, розташовану за місцем проживання боржника.

Заява про порушення виконавчого провадження має включати реквізити для перерахування стягнутої в примусовому порядку заборгованості. При відсутності у кредитора банківського рахунку боржник може перерахувати гроші на депозитний рахунок судових приставів.

За процедуру примусового стягнення боргу буде стягнуто виконавчий збір з відповідача. Його сума становить 7% від розміру заборгованості. При цьому позикодавець не несе абсолютно ніяких додаткових витрат.

На закінчення слід розглянути альтернативні способи, за допомогою яких можна стягнути заборгованість.

Досить часто стягнення заборгованості розтягується на досить тривалий час. Це може бути викликано різними причинами, наприклад, зайнятістю служби судових приставів, навмисним ухиленням позичальника від повернення запозичених коштів.

У таких ситуаціях більшість кредиторів вважає за краще звертатися в колекторські агентства, які надають подібні послуги і обіцяють повернути борг за договором позики в найкоротші терміни. Позикодавець при цьому зобовязується заплатити агентству певні відсотки від стягненої заборгованості.

Виконуючи стягнення заборгованості за договором позики, колектори застосовують найрізноманітніші способи не тільки юридичні, а й психологічні, наприклад, відвідують роботу боржника, здійснюють телефонні дзвінки та інше.




Увага, тільки СЬОГОДНІ!

Схожі повідомлення

Увага, тільки СЬОГОДНІ!