Яким чином здійснюється процес вилучення заборгованості?
Всім прекрасно відомо, що більше половини сучасних громадян хоч раз в житті вдавалися до допомоги банків або інших фінансових організацій, які пропонують допомогу у вирішенні будь-яких фінансових проблем.
І якщо на сьогоднішній момент отримати кредит не становить практично ніяких труднощів, адже не потрібно чекати багато часу в чергах, іноді навіть немає необхідності предявляти поручителя, і початковий внесок майже ніде і ні з кого не питають, то з віддачею запозичених коштів проблеми виникають досить часто . Це турбує в першу чергу банківських службовців, адже їх робота зривається при навіть незначному відстрочення платежу, не кажучи вже про повну непогашенні кредитів. У звязку з цим в практику ввійшло вибивання боргів. Що ж стосується боржників, то у них на цей рахунок є різні доводи. Практика показала, що всіх боржників за споживчими кредитами можна розділити на кілька груп.
До першої групи належать шахраї. Які за статистикою становлять 10-15% від усієї кількості боржників. Друга група називається «хитруни», які сподіваються на те, що кредитори не завжди уважні у своїй роботі і, можливо, не предявлять до них ніяких санкцій. Ця група більш численна і включає в себе 15-20%. Близько 1/3 складають ті фізичні особи, фінансове становище яких погіршилося з тих чи інших причин. До четвертої категорії можна віднести тих, хто просто забуває в зазначений термін оплачувати наявний борг, їх у нас в країні більше всіх - до 40%. Що ж робити банкам і експрес-кредиторам в цих випадках? Вони, звичайно, можуть зрозуміти ситуацію, що склалася, але вирішувати за вас проблеми ніхто не збирається.
Тому єдиним можливим способом в останні роки стало вибивання з недобросовісних позичальників боргів.
Фінансовими організаціями навіть створюються спеціальні комісії, які займаються цим, аж ніяк неприємним, справою.
Що собою являє механізм, що має на увазі вибивання заборгованості?
Зазвичай цей процес поділяється на 3 етапи. Спочатку, приблизно протягом 2-3 місяців, працівники цієї комісії спілкуються з боржниками по телефону. Для цього утворені спеціальні call-центри, а й таке спілкування, незважаючи на запевнення представників фінансових організацій, не завжди можна назвати ввічливим. Крім дзвінків, на цьому етапі фізична особа, що має заборгованість по виплаті кредиту, може отримувати оповіщення у вигляді повідомлень, листів, які не тільки нагадують про борги, але і попереджають про застосування до них санкцій у вигляді штрафу. Іноді, відповідно до тверджень фахівців, штрафу можна уникнути. Трапляється це в тому випадку, коли боржник надає офіційне підтвердження про те, що у нього були обєктивні причини, які привели до даної заборгованості. Це може бути звільнення з роботи або тривалий лікарняний.
Другий етап вибивання заборгованості
Тут мова йде вже про очній зустрічі з колекторами. Які мають можливість здійснювати психологічний вплив на людину. Як правило, працюють на даному етапі досвідчені фахівці лінгвістичної та психологічної сфер. Вони можуть залучати до цього процесу родичів, колег або навіть начальство тієї особи, яка не виплатило вчасно потрібну суму в банк. Робиться це для того, щоб і близькі до фізичних осіб громадяни якимось чином вплинули на нього і його поведінку. Досвідчений колектор відразу ж визначає, з якою категорією боржників він має справу. Якщо, наприклад, перед ним шахрай, то ситуація відразу ж змушує колектора загрожувати судовим розглядом, які і являють собою останній етап вибивання боргів. Це відбувається через те, що самостійно банківські організації не завжди можуть впоратися з поставленим завданням. Деякі не мають зайвих грошей, щоб утримувати колекторську компанію.
А більш далекоглядні фінансові структури намагаються навіть рекламувати свою співпрацю з колекторами, мають звязку в суді або із засобами масової інформації. Так ось їх позичальники як ніякі інші намагаються вчасно виплачувати борги.
Колектори: хто вони такі і коли до них звертатися?
Судячи з ситуації, що в останні 5 років ситуації, попит на послуги колекторських агентств зявився і почав своє зростання в момент останньої економічної кризи. І першими клієнтами, які скористалися послугами колекторів, стали банки і представники юридичних осіб, коли-то видали населенню великі обсяги кредитів. Потім в дані організації стали звертатися інші комерційні підприємства, у яких не вистачало сил і досвіду на самостійне вирішення проблем з боржниками. Ну і врешті-решт підійшла черга звичайних громадян, які звернулися до колекторів з проханням «здерти» борги з таких же фізичних осіб, як вони. Для того щоб агентство почало діяти, досить предявити боргову розписку від позичальника.
Цікавим фактом залишається те, що криза давно пройшов, а колекторські фірми залишилися функціонувати, причому їх обсяги робіт анітрохи не зменшилися. Найбільш частими категоріями компаній, крім банків, які звертаються за допомогою в вибиванні боргів, є фірми-постачальники різних товарів або послуг, що надають свої послуги авансом, тобто з ризиком для свого фінансового стану поставляють продукцію з відстрочкою платежу.
Які гроші потрібно заплатити, щоб вибити борг?
Прибуток колекторів, як це прийнято, складається з відсотків від тієї суми, яку їм належить стягнути з боржника. Говорячи про роботу з фізичними особами, варто відзначити, що сума боргу, з якої можна звернутися до колекторів, в середньому повинна складати від 300 тисяч рублів до 1 мільйона.
В даному випадку агентство, що займається вибиванням боргу, отримає приблизно 20-25% від усіх коштів. Якщо ж сума буде перевищувати 1 мільйон рублів, то відсоток винагороди може бути збільшений, про що сторони договору самостійно домовляються. Передоплату зазвичай колектори не вимагають і вважають за краще отримувати повну суму за фактом вирішення проблеми. Тобто тоді, коли вибивання грошей закінчено. А у виняткових випадках, коли передоплата все-таки має місце бути, колектори стягують її з того ж боржника.
Іноді великі колекторські агентства, які працюють на федеральному рівні, пропонують банкам викупити ті борги, які представляють собою проблему. Після чого банк назавжди забуває про свого позичальника, і колектори вже диктують йому свої вимоги. Цей варіант вважається не найсприятливішим для боржників.
Чи законна дана діяльність?
У Російській Федерації поки що не існує закон про колекторську діяльність. Але, незважаючи на це, даний бізнес існує і активно розвивається, причому давно. Той, хто стикався з даними структурами, не дуже добре відгукується про ці нові фірмах, які вибивають гроші з фізичної особи. Офіційно ж немає ніяких даних про те, щоб вважати колекторські фірми бандитськими і протиправними групами.
