Процедура банкрутства боржника як спосіб повернути борг кредитору
Переваги стягнення через банкрутство боржника
Дуже поширений спосіб стягнення боргів з неплатоспроможних боржників полягає в використанні процедури банкрутство боржника. До даної процедури законодавство Російської Федерації предявляє ряд вимог, вона є досить тривалою за часом і складною у виконанні, що вимагає безпосередньої участі фахівців в юриспруденції з боку. Але в більшості випадків саме така процедура є єдино можливим способом повернути частково або повністю заборгованість.
З огляду на складність цієї процедури, ряд фірм-кредиторів намагаються йти іншим шляхом для повернення своїх грошей. Вони намагаються стягнути заборгованість через судових приставів. Однак такий підхід дуже часто не дає належного ефекту через інертність і повільність приставів. Їх робота по пошуку майна боржника проводиться вкрай неефективно, формально. Можна говорити про те, що як такої роботи в цьому напрямку не проводиться. Особливо це стосується того майна боржника, яке знаходиться в інших регіонах, або яка не зареєстрована
З іншого боку, через процедуру банкрутства боржника кредитори отримують можливість впливати на дії арбітражного керуючого. Актуально це для тих кредиторів, які в реєстрі боржника мають більшу частину (понад 50%). Саме перед ними керуючий зобовязаний звітувати, і саме вони мають можливість отримати більшу частину коштів від реалізованого майна боржника. Крім цього, кредитори мають ширшу можливість по контролю над фірмою-боржником і по виявленню у неї всього майна.
Керівництво та власники підприємства-боржника, передбачаючи загрозу втрати контролю над майном підприємства, намагаються здійснювати фіктивні угоди, метою яких є виведення активів з підприємства.
Через арбітражного керуючого кредитори мають можливість оскаржувати ці угоди, що дозволяє максимально зберегти майно, активи боржника і використовувати його для погашення боргу. Крім цього, дії арбітражного керуючого можуть бути спрямовані на виявлення фіктивного, навмисного банкрутства. Проведений аналіз фінансової діяльності дозволяє виявити в діях керівництва фірми-боржника ознаки злочинної діяльності, що дає додаткові можливості кредиторам щодо повернення своїх коштів. Причетний до такої злочинної діяльності менеджмент підприємства-боржника охочіше сприяють кредиторам в пошуку прихованого боржником майна і грошових коштів. Для боржника це є серйозною причиною, щоб вжити всіх можливих заходів щодо повернення заборгованості.
Доцільність ініціації процедури банкрутства боржника
Величезний мінус в процедурі неспроможності боржника полягає в тому, що вона вимагає великих витрат. Витрати на арбітражного керуючого складають в місяць понад 30 тис. Рублів. Крім цього, кредитор може нести витрати на витрати управителя, повязані з орендою майна, приміщення, його транспортні та поштові витрати. Сюди включаються витрати на залучення на платній основі різних фахівців: юристів, бухгалтерів, технологів і т.д.
Законодавством передбачено, що джерелом коштів на подібні витрати є майно та активи підприємства-боржника, його власників. Якщо цього виявиться недостатньо, то в цьому випадку кошти, яких бракує зобовязаний надати кредитор. З цієї причини витребувати заборгованість через процедуру банкрутства боржника доцільно, коли борг великий, а у боржника є для його погашення відповідне майно.
В окремих випадках, при яких процедура банкрутства боржника вже розпочато з ініціативи іншого кредитора, має сенс іншим кредиторам подавати свої заяви про включення їх вимог в реєстр боржника. При цьому вони несуть витрати тільки на юридичну допомогу по складанню цієї заяви та подання їх інтересів на суді і зборах кредиторів.
Порядок визнання боржника банкрутом
Статтями 6, 32 і 33 Федерального закону від 26.10.2002 №127-Ф3 «Про неспроможність (банкрутство)» (далі - Закон) визначено, що тільки арбітражний суд уповноважений відкривати і розглядати справи про банкрутство. Ці справи підсудні тим арбітражним судам, які знаходяться за місцем реєстрації підприємства-боржника. У своїх рішеннях суд керується положеннями Закону та Арбітражно-процесуального кодексу РФ.
У кредитора настає можливість подати до суду заяву про визнання організації-боржника банкрутом в тих випадках, якщо її сукупний борг складає 100 тисяч рублів і вище, і якщо виплати по взятих на себе зобовязаннях перед кредиторами прострочені на три місяці і більше. Ці умови прописані в положеннях статей 3 і 6 Закону. Невиконання цих умов тягне за собою відмову судом у прийнятті заяви до провадження. Але, якщо після першого звернення зацікавленої особи до арбітражного суду, його заява відхилена, він може звернутися повторно в разі, якщо всі зазначені вимоги виконані. Наприклад, якщо при першому зверненні до суду виплати за зобовязаннями були прострочені на строк менше трьох місяців (і тому заяву було відхилено), то після закінчення цього терміну кредитор знову може звернутися до суду, маючи на це всі підстави.
Є норма, яка вводить виключення для таких правил. Відповідно до статті 227 Закону передбачається спрощена процедура банкрутства відсутнього боржника, при якій дозволено подавати заяву до суду, незалежно від суми боргу. Що стосується тримісячного терміну, то прямої норми в Законі не існує, проте судова практика і практикуючі юристи допускають подачу заяви раніше тримісячного терміну. Незважаючи на це, в загальному випадку рекомендується дотримуватися саме тримісячного терміну.
Коли в суд звертається сам боржник
Крім кредиторів, до суду може звернутися і сам боржник з заявою про банкрутство. Прогнозуючи свою неспроможність виконати взяті на себе зобовязання, припускаючи неминуче банкрутство, підприємство-боржник може скористатися своїм правом подати в суд заяву. Якщо суддя встановить обєктивне відсутність можливості у організації відповідати за взятими на себе зобовязаннями, то в цьому випадку він задовольняє заяву.
Необхідно враховувати той фактор, що за законодавством немає норми, яка передбачає можливість передбачити швидку неспроможність підприємства. З цієї причини завчасна подача такої заяви з боку потенційного боржника може викликати підозру і розглядатися як спроба довести до банкрутства організацію навмисно або фіктивно. Багато технологій і закони ведення бізнесу, здійснення маркетингу незнайомі представникам правоохоронних органів, діяльність яких спрямована на пошук ознак злочинів, перевірку отриманої інформації, її доповнення.
Отримавши дані, що організація завчасно подала заяву про неплатоспроможність в суд, правоохоронні органи будуть намагатися максимально довести, що мова йде про злочини, повязаних з банкрутством. Власники підприємства можуть втратити частину особистого майна. Якщо судом буде встановлено, що власники організації знали або могли знати про заборгованість, яка перевищила активи компанії, і не подали заяву до суду, то в таких випадках законодавством передбачена для них серйозна фінансова відповідальність.
Підприємство зобовязане звернутися до суду із заявою про банкрутство в тих випадках, коли стає очевидна його неспроможність розрахуватися з іншими кредиторами після того, як зроблено розрахунок з одним з них. Крім цього, якщо організація не має коштів для подальшої роботи після того, як проведені розрахунки перед кредиторами, вона має право звертатися з заявою про банкрутство до суду. Із заявою про банкрутство до суду фірма може звертатися і в процесі ліквідації підприємства, якщо виявиться неможливість задовольнити вимоги всіх кредиторів.
Якщо на підприємстві виникла вищевказана неплатоспроможність, то стаття 9 Закону наказує його керівництву подати заяви про банкрутство в обовязковому порядку не пізніше одного місяця з того самого дня, коли виникли ці обставини. При розгляді поданого організацією-боржником заяви в суді особлива увага приділяється доказам його неспроможності. До них відносять договору між підприємством і кредиторами, рахунки, акти, накладні, рішення суду, що не вступили в силу і за якими з цього підприємства необхідно стягувати кошти, постанови про відкриття виконавчого провадження. Крім цих документів, суд розглядає докази подачі позову на стягнення з підприємства заборгованості перед кредитором, а також відомості, які вказують на майно боржника, його вартість.
Заява подається в письмовій формі і має бути підписана керівництвом організації-боржника. В інших випадках, якщо заява подається до суду за підписом довіреної особи боржника, до нього додається в обовязковому порядку довіреність на цю особу. Крім самого заяви і доказів про неспроможність організації, до суду направляють установчі документи, списки кредиторів і боржників. В останньому випадку вказують адреси кожного з боржників або кредиторів і подають розшифровану заборгованість по кожному з них. Додатково до заяви додаються бухгалтерський баланс на останню звітну дату та інші необхідні документи. Весь пакет документів, який направляється до суду, повинен відповідати вимогам статей 37,38 Закону. Порушення цих вимог тягне за собою повернення поданої заяви назад заявнику-боржнику.
На завершення необхідно відзначити, що перш ніж подавати заяву про банкрутство до суду, ким би воно не подавалося - боржником або кредитором, потрібно ретельно зважити всі за і проти ініціації процедури банкрутства. Тому, перш ніж зробити цей крок, необхідно проконсультуватися з фахівцями, як штатними, які знаходяться в фірмі-боржнику або кредиторі, так і залученими зі сторони.
