Стягнення боргу з фізичних та юридичних осіб
Як стягнути борг? Ця проблема в даний час стає все більш актуальною, так як боржниками або кредиторами є величезна кількість фізичних і юридичних осіб, а серйозні політичні та економічні зміни в країні, часті тривалі кризи тільки сприяють подальшому зростанню недобросовісних позичальників і неповернення боргів.
Стягнення боргу з фізичної особи
Для цього необхідно звернутися в суд. Але часто ситуацію можна вирішити без допомоги суду, предявивши боржнику грамотно складену претензію з вимогою про повернення грошей і зазначенням на намір звернутися до суду за захистом своїх прав.
Якщо ж боржник навідріз відмовляється повертати борг, не реагує на вимоги і претензії, то єдиним законним методом повернути гроші буде звернення з позовною заявою про стягнення боргу в судові органи. Процедура ця не найшвидша і займе багато часу і сил, але вона досить ефективна. Після позитивного рішення суду борг буде стягнуто з боржника судовим приставом в примусовому порядку.
Таким чином, процес стягнення боргу в залежності від обставин конкретної справи можна розділити на 3 етапи:
Напрямок претензії. Якщо однією з умов договору, за яким виникла заборгованість, є обовязковим досудовий порядок, то спочатку необхідно відправити відповідачу претензію з вимогою сплатити заборгованість. Претензія повинна бути відправлена боржнику рекомендованим листом або вручено особисто під підпис, щоб залишилося підтвердження про те, що відповідач отримав претензію. Доказом послужить опис вкладення з квитанцією або повідомлення про вручення.
Дотримання досудового порядку в деяких випадках встановлюється законом (наприклад, ст. 452 ЦК України). У таких випадках недотримання досудового порядку при зверненні до суду буде служити підставою для повернення позовної заяви.
Після того як претензійний порядок врегулювання спору буде дотриманий (або якщо він не передбачений законом або договором), можна звертатися до суду.
Судовий розгляд. Звертатися до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості необхідно за місцем проживання відповідача.
До суду необхідно підготувати і подати наступний перелік документів:
- позовну заяву з розрахунком заборгованості;
- необхідні документи, на яких засновані вимоги до боржника (наприклад, кредитний договір, вексель, розписка в отриманні грошей і т.п.);
- нотаріально завірена довіреність, якщо в суд буде звертатися представник позивача;
- квитанція про сплачену держмито.
До позовної заяви потрібно прикласти або оригінали документів, або копії, засвідчені нотаріально. Подавати в суд через канцелярію необхідно 3 комплекти документів: для суду, для відповідача і третій комплект - з відміткою про прийом для позивача. Якщо відповідача два або в процес залучені інші особи, то доведеться підготувати комплект документів і для них. Документи в суд можна відправити також поштою.
Після прийняття документів суддя винесе ухвалу про призначення справи до слухання або залишення позовної заяви без руху. Зазвичай ухвалу про залишення заяви без руху відправляється поштою з вимогами, які необхідно виконати.
Спочатку проходить попереднє судове засідання, на якому визначаються всі обставини справи, достатність доказів, розглядається термін позовної давності. Потім проходить основне судове засідання, де розглядаються всі аргументи і докази. У процесі судового розгляду ведеться протокол засідання, де зазначаються всі виступи кожної зі сторін, тому правильне послідовне представлення всіх фактів має дуже важливе значення.
Рішення суду може бути оскаржене протягом місяця з дня прийняття рішення в апеляційному порядку. Після закінчення строку на оскарження рішення вступає в силу, якщо воно не оскаржувалось або після розгляду справи в апеляційному порядку.
Виконавче виробництво. Після того як рішення суду набере законної сили, потрібно отримати виконавчий лист і предявити його разом з заявою про порушення виконавчого провадження в Федеральну службу судових приставів.
Після цього стягненням боргу займеться вже судовий пристав, що володіє широкими повноваженнями (аж до заборони виїзду за територію країни). Заплатити свій борг все-таки доведеться, інакше боржника чекають арешти рахунків, майна і виставляння на торги. Крім того, боржнику доведеться заплатити виконавський збір у разі, якщо він не закриє свій борг у встановлений законом термін.
Судовий розгляд - процедура, що вимагає багато зусиль, часу і витрат. Але результат того вартий, адже в разі рішення суду на користь позивача боржник зобовязаний буде відшкодувати не тільки суму заборгованості, а й всі судові витрати і держмито.
Стягнення боргу, виданого без розписки
Стягнути законними шляхами борг, виданий без розписки, можна, лише звернувшись до суду або правоохоронних органів. Всі інші дії по стягненню боргів, такі, як загрози, звернення до колекторські агентства або до приватних детективів, є протизаконними.
Якщо з боржником про повернення боргу не вдалося домовитися мирним шляхом, можна звернутися спочатку із заявою до правоохоронних органів, докладно описавши всі обставини справи, суму боргу, на яких умовах було надано позику і на який термін, описавши вжиті спроби домовитися з боржником мирним шляхом і вказавши, чому займ було дано без розписки. Слід також надати докази передачі грошей позичальникові. Правоохоронні органи за заявою повинні провести роботу з позичальником і завести справу за фактом шахрайства або винести постанову про відмову в порушенні кримінальної справи.
Слід ще раз переговорити з позичальником про повернення боргу, попередньо включивши диктофон і сховавши його, щоб боржник не знав про виробленої записи. Такий запис послужить доказом в суді.
Зібравши всі можливі докази, можна звернутися до суду з позовною заявою. Борг з позичальника буде стягнуто за рішенням суду виконавчими органами в примусовому порядку.
Стягнення боргу з юридичної особи
як стягнути борг з юридичної особи? Ця проблема існує давно, і питання повернення грошових коштів залишається основною категорією арбітражних справ. Сюди відносяться корпоративні борги юридичних осіб, дебіторська заборгованість в бізнесі і заборгованості банкам.
На жаль, існує цілий ряд можливостей для несумлінних учасників комерційної діяльності по догляду від повернення боргів: реорганізація підприємства у формі злиття або приєднання, зміна директора, засновників або адреси місцезнаходження організації, навмисне доведення підприємства до неспроможності або банкрутство боржника і багато інших.
На сьогоднішній день існує декілька етапів по роботі із заборгованістю, спрямованих на стягнення боргу з юридичних осіб законними методами. Але спочатку необхідно проаналізувати ситуацію, що виникла в цілому і визначити стратегію роботи з боржником. Це справа найкраще довірити грамотному юристові, який вже має досвід стягнення боргів по аналогічних справах.
претензійний порядок
На цьому етапі є можливість повернути гроші, тому до нього слід поставитися серйозно.
Претензія, спрямована на адресу юридичної особи, нагадує про наявність боргу. Буває так, що керівництво крупного підприємства навіть і не памятає про борг. Крім того, правильно оформлена претензія показує серйозний настрій і прагнення повернути борг, а також фіксує суму заборгованості при надходженні відповіді на неї або дозволяє отримати нову інформацію для подальших дій.
Претензію краще підписувати не від імені кредитора, а від імені представника юридичної компанії, цим створиться видимість розпочатої роботи по поверненню грошей. Претензія, спрямована безпосередньо довірителем, сформує у боржника лише несерйозний підхід до проблеми.
Арбітражний суд
Стягнення заборгованості в судовому порядку - один з найефективніших способів повернути борг. Згідно зі статистикою, приблизно в 20% випадків борги повертаються в процесі або після судового розгляду. Крім того, існує ймовірність укладення мирової угоди.
Зверненням до суду досягається й інша важлива мета - реагування на неврегульовану на балансі підприємства заборгованість, повернення якої - обовязок кредитора.
Стягнення заборгованості в арбітражному суді ділиться на 2 види справ: безперечні і спірні справи.
Якщо відповідач не згоден з сумою заборгованості по будь-яких підстав, мова йде про спірному справі. В цьому випадку відповідач швидше за все намагається продовжити час і піти від фактичного стягнення грошей. На цьому етапі слід подбати про запобігання недобросовісних дій боржника.
Від наявності спору по конкретній справі залежить і термін судового розгляду, який може становити від 1 до 6 місяців, а в деяких випадках і ще більше, коли подаються зустрічні позовні заяви, призначаються експертизи, притягаються треті особи, припиняються розгляду справ.
Виконання судового рішення
Імовірність отримання грошей на цьому етапі роботи не більше, ніж під час судового розгляду. Більшість компаній-боржників не чекають даного етапу і виконують рішення суду самостійно або виводять гроші і майнові активи.
Можна самостійно направити виконавчий лист із заявою в кредитну організацію боржника, яка протягом 3 днів повинна списати кошти з рахунку або в разі відсутності такої можливості дати письмову відповідь. Банк несе відповідальність за невиконання судового рішення.
Можна направити виконавчий лист в службу судових приставів-виконавців, які самі займуться стягненням боргу.
Можна, можливо подати заяву про банкрутство без мети банкротних процедур. Є дуже ефективним, коли боржник - стратегічне підприємство або укладає державні і муніципальні контракти. У цьому випадку ймовірність фактичного стягнення заборгованості становить 35%.
Реальне банкрутство боржника
Цей спосіб стягнення заборгованості є досить витратним як за коштами, так і за часом.
Володіє наступними основними характеристиками:
- необхідна наявність вступило в законну силу рішення арбітражного суду;
- термін банкрутства становить від 12 місяців;
- можливість притягнення винних осіб до субсидіарної відповідальності в залежності від конкретної ситуації;
- можливість оскарження сумнівних угод боржника, проведення аналізу фінансово-господарської діяльності.
Зазвичай використовується кредиторами, охочими будь-якими способами привернути винних у заподіянні збитків осіб.
