Тактична схема повернення боргів
Агентство по поверненню боргів сьогодні часто робить наступне. Спочатку встановлюється, якими активами володіє боржник. Потім спочатку в претензійному, а потім і в судовому порядку робиться спроба вилучити у боржника ці активи і покрити борг: штрафні санкції, неповернений кредит, витрати і т.д. за рахунок їх продажної вартості.
Агентство по поверненню боргів: тактична схема
Якщо боржник з кредитором (банком) не відмовляється співпрацювати і не робить спроб сховатися або увійти в глуху оборону, а причини неповернення кредиту пояснює «обєктивними» тимчасовими труднощами, потрібно поставити йому умову: переоформлення термінів повернення боргу для нього можливо тільки після перевірки його бізнесу аудиторською фірмою. Перевірка організується банком.
Якщо боржник відчуває дійсно обєктивні труднощі, перевірка покаже найбільш ліквідні та цінні активи, які можливо вилучити для погашення боргу. Оцінка стану його бізнесу покаже повну картину проблем, помилок, які були допущені, і причин неефективності, після цього на підприємстві можна ввести процедуру оздоровлення, яка виключає зовнішнє тимчасове управління, яке вводиться банком на період погашення заборгованості за згодою боржника.
У разі коли боржник намагається з банком грати або хоче обдурити колекторське агентство, приховує свої головні активи, виводить їх на афільованих осіб, компанії-клони і акціонерів-номіналів, мета аудиту - виявити ці головні активи, які зазвичай у такого боржника завжди грамотно консолідовані, але є. Вони володіють високою ліквідністю і реальною ринковою вартістю.
Якщо боржник на переговори не йде, або переговори вже велися з ним і не принесли очікуваного результату, потрібно свою взаємодію з боржником вибудувати так, щоб його непрямі та прямі втрати від спілкування з банком для нього перевищили цінність кредиту, неповерненого ім.
Причому у нього втрати повинні бути не одноразові, а постійні, і нести він їх повинен щодня: нехай в невеликому розмірі, але регулярно.
Дрібні, але часті втрати надають велике пресингових тиск на людську психіку.
Тобто, потрібно всіляко ускладнити йому життя, як в побутовому плані, так і в бізнесі, впливаючи не тільки безпосередньо, а й через його найближче оточення, наприклад, акціонерів і ділових партнерів.
Напрямки колекторської діяльності
а) Взаємовідносини з акціонерами (якщо вони є).
Якщо бізнес знаходиться в руках у кількох акціонерів, з яких кожен - реальна особистість (НЕ фікція), потрібно зясувати, які ділові звязки, бізнес, репутація і т.д. є у цих осіб, крім частки в бізнесі боржника, і (під приводом колекторської стандартної процедури) почати їх діловим інтересам влаштовувати ускладнення - інтересам, які лежать поза зоною діяльності боржника.
Це дуже ефективний інструмент впливу:
- по-перше, боржник свою оборону будує виходячи з припущення, що переслідування буде тільки в відношенні його і його партнерів не торкнеться;
- по-друге, акціонери, які не беруть участі в управлінні бізнесом безпосередньо, виявляться перед неприємним фактом: робота керуючого партнера їм ускладнює життя і ставить їх інші ділові звязки, контакти і плани під загрозу.
Результат: акціонери знайдуть самі свого партнера і пояснять йому, в чому він не правий. Встановивши після цього з ними контакт, можна заручитися їх гарантіями і сприянням для забезпечення повернення боргу.
б) Взаємини з партнерами (якщо вони є).
За аналогічною схемою будуються взаємини із замовниками, партнерами боржника, контрагентами, постачальниками: часто боржник і його бізнес займають в більш довгому ланцюгу взаємодії проміжну ланку.
Всякі ділові звязки боржника на нього і його бізнес накладають певні зобовязання-поява проблем з виконанням цих зобовязань може бути одним з вирішальних аргументів для примирення з банком. Це може особливо мати значення, якщо партнерами є іноземні компанії.
в) Взаємовідносини з конкурентами. Необхідно розглянути можливість вступу в союз з конкурентами, відібравши у боржника частина активів, поділивши їх частку і банку, направити на погашення заборгованості.
г) У ЗМІ публічне висвітлення неспроможності боржника (публікації у пресі статей, в мережевих ЗМІ, обговорення на офіційному сайті банку і в блогах), підрив її ділової репутації, збільшення його репутації проблемного партнера.
Це дуже ефективний спосіб, навіть більш ефективний, ніж будь-яке агентство з повернення боргів: інтернет і ефір можна заповнити таким обсягом інформацією про неспроможність боржника, що дана негативна репутація до нього приклеїться на все життя. Будь-які комерційні структури, навіть дуже захищені, на практиці досить жваво реагують на негативну інформацію про себе інтернет-блогах, в електронних ЗМІ, спеціалізованих сайту.
Можливість продати його борг за допомогою публічної процедури: аукціону або тендеру, необхідно обовязково висвітлити в ЗМІ.
д) Перетворення в товар боргу і використання перепродажу даного боргу іншій колектора або банку, відомому своєю жорсткою політикою щодо неплатників.
е) Розвідка фінансів і перекриття будь-яких їх потоків і розрахунків, накладення на рахунки ареста- фінансова ізоляція боржника - створення йому труднощів по витраті / приходу будь-яких фінансових коштів. Включаючи і для особистих потреб.
Допомога боржнику у виплаті боргу
Крім вищеописаних заходів виховного характеру, потрібно вивчити боржника і його ділову діяльність і розглянути можливість надання таких послуг боржнику:
- надання допомоги в управлінні активами (для отримання прибутку і покриття боргу з нього + комісійну винагороду);
- реструктуризація і зовнішнє управління активами (в межах процедури фінансового оздоровлення);
- сприяння для перекредитування в інших банках для погашення боргу;
- передача банку права призначати боржника в компанії на певні пости керівників банку та надання на певний час їм майново-розпорядчих та владних повноважень;
- виконання підрядних робіт для банку для погашення відсотка боргу на вигідних банку умовах;
- інші умови, які може банк висувати.
