Стягнення коштів з позичальника, який ухиляється від виконання зобов'язань

Стягнення заборгованості та його підстави

Надання грошових коштів в якості позики завжди тягне за собою певний ризик неповернення боргу. Такий ризик виникає в відносини між кредитором і отримувачем позики незалежно від того, чи є вони фізичними або юридичними особами. Великі організації, які професійно займаються видачею грошових коштів в борг, прагнуть убезпечити себе, формуючи відповідну фінансову політику, що враховує ризики неповернення позикових коштів таким чином, щоб доходи від кредитів, за якими умови повністю виконуються, в цілому покривали втрати від засобів, повернення яких стає скрутним .

Разом з тим, навіть такі запобіжні заходи не є стовідсотковою страховкою від неповернення коштів. В цьому випадку кредитор, будь то фізична або юридична особа, стикається з необхідністю стягувати заборгованість. Перед початком таких дій позикодавцеві слід чітко розрахувати свої сили, оскільки на практиці стягнення боргів може виявитися досить складним і тривалим заходом. Не виключено, що найпростішим варіантом для нього буде не стягувати заборгованість, а продати її, ніж самостійно витрачати їх на здійснення судових процедур, розшук боржника, спроби стягувати заборгованість, а потім чекати виконання судового рішення судовими приставами.

Стягнення боргових зобовязань є комплексом заходів, спрямованих на отримання кредитором коштів, наданих у вигляді позики або кредиту, за допомогою виконання позичальником своїх зобовязань.

Таке розуміння сутності механізму, що застосовується в спробі стягувати заборгованість має на увазі, що основні заходи можуть бути найрізноманітнішими. У сучасній російській практиці найчастіше виділяють 3 основних способи, які використовують кредитори, коли стягують заборгованість. Вони розрізняються за ступенем організаційної складності. З цієї причини, а також відповідно до деякими вимогами російського законодавства, ці способи стягувати заборгованість позикодавці найчастіше застосовують послідовно.

Досудове стягнення боргу: дистанційні заходи впливу на боржника

Один із способів, до якого, як правило, в першу чергу вдається кредитор, який бажає стимулювати неплатника до повернення отриманих ним грошових коштів, являє собою різні заходи стягнення заборгованості в рамках досудового розгляду. Саме визначення цього етапу має на увазі, що в цей період часу взаємодія між кредитором і боржником будується без участі судових органів.

Характер цієї взаємодії буде знаходитися в прямій залежності від того, яким чином поводиться платник щодо своїх зобовязань. Так, у разі, якщо вони визнає наявність боргу і пояснює його несплату відповідно до досягнутих домовленостей обєктивними причинами, між ним і кредитором може бути укладена додаткова угода, в якому будуть прописані умови повернення боргу з урахуванням що виникли обставин.

Найчастіше ця угода фактично являє собою домовленість про реструктуризації боргу, досягнуту між позикодавцем і одержувачем позики, яка може бути здійснена різними способами в залежності від побажань обох: сторони можуть переглянути раніше затверджений графік здійснення платежів, домовитися про відстрочку сплати основного боргу на певний період, протягом якого позичальник повинен виплачувати тільки відсотки по ньому, або іншим способом полегшити фінансову ситуацію отримувача коштів.

Досудове стягнення заборгованості: контактні заходи впливу на боржника

Якщо ж добровільної згоди позичальника на переговори про можливу реструктуризацію боргу отримати не вдається, кредитору доведеться здійснити спроби досудового врегулювання цієї суперечки в односторонньому порядку. Так, у відповідності зі сформованою російською практикою, протягом періоду, поки прострочення чергового платежу не перевищила 1 місяць, вживані заходи зводяться переважно до інструментів, які використовують дистанційний контакт з боржником. Такими заходами можуть застосовуватися телефонні дзвінки, смс-повідомлення, повідомлення на електронну пошту боржника, письмові повідомлення про необхідність повернення боргу, відправлені поштою, і інші методи. Передбачається, що в результаті їх використання позичальник повинен вийти на звязок з позикодавцем і, пояснивши ситуацію, що склалася, вступити з ним в переговори про реструктуризацію заборгованості.

Якщо в місячний термін досягти якихось успіхів в роботі по поверненню боргу не вдається, кредитор, як правило, переходить до наступного етапу взаємодії з неплатником, що припускає здійснення особистого контакту з метою обговорення ситуації, що склалася. Наприклад, якщо мова йде про позику, наданому фізичною особою іншій фізичній особі, позикодавець може приїхати за адресою місця проживання одержувача позики з тим, щоб зажадати сплати належних грошових коштів. Відповідно до встановленої практики, на цей етап, як правило, відводиться термін 1-2 місяці після того, як спроби встановити контакт з неплатником дистанційно не привели до очікуваного результату. На етапі особистого взаємодії кредитору слід попередити позичальника про те, що в разі недосягнення яких-небудь значущих результатів його дій, спрямованих на повернення боргу, він буде змушений звернутися до суду.

Офіційне предявлення претензії до боржника як обовязковий етап, що передує звернення до суду

Етап особистого взаємодії фактично є предваряющим процедуру, необхідну для подальшого судового розгляду. Йдеться про предявлення письмової офіційної претензії до боржника з вимогою погасити борг. У цьому документі укладач повинен вказати всі важливі умови такої вимоги, який в подальшому можуть зіграти істотну роль в ході судових розглядів. Зокрема, в претензії слід зафіксувати підстави виникнення у позичальника права вимоги по відношенню до боржника. Зрозуміло, що в такій ситуації для кредитора буде набагато краще, якщо відносини між ним і одержувачем позики були оформлені офіційно, за допомогою укладення письмового договору позики.

До речі, стаття 808 Цивільного кодексу Російської Федерації передбачає, що такий договір в більшості випадків слід укладати саме в письмовій формі. Виняток становлять лише ситуації, коли позика надається фізичною особою, а його сума не перевищує 10 мінімальних розмірів оплати праці, тобто 1 тисячі рублів. Разом з тим, на практиці при оформленні відносин, заснованих на наданні кредиту, сторони часто нехтують цим правилом, особливо якщо мова йде про взаємини між фізичними особами. Така безпечність може виявитися несприятливої для кредитора в разі, якщо в ході того, як він стягує заборгованість, належну йому від позичальника, буде потрібно звернутися в суд.

Крім вказівки умов і обставин договору, підписаного між особою, яка надала позику, і особою, яка одержала його, в претензії слід зафіксувати вимоги кредитора: належну для отримання суму основного боргу, розмір штрафних санкцій і термін, протягом якого він готовий чекати виконання своїх вимог. Важливо підкреслити, що зміст усіх цих пунктів повинно виходити з принципу розумної достатності: в разі, якщо терміни платежу або суми, які заявник бажає отримати для того, щоб стягувати заборгованість з неплатника, будуть явно необгрунтованими або нездійсненними, суд може встати на сторону позичальника.

Факт отримання претензії позичальником повинен мати підтвердження, яке буде розглянуто як легітимне в разі судового розгляду. Наприклад, таким підтвердженням може служити квитанція про відправку рекомендованого листа або показання свідків, які підтверджують її особисте вручення. Таким чином, передача такого документа кредитором боржника є обовязковою умовою для подальшого можливого звернення до суду, оскільки факт такої передачі підтверджує наміри позикодавця в досудовому порядку врегулювати існуючий конфлікт.

Слід брати до уваги, що етап досудового врегулювання спору щодо грошових коштів, наданих в якості кредиту або позики, є обовязковим до здійснення перш, ніж позикодавець матиме право звернутися до суду. У разі, якщо судовим органом буде встановлено, що він не здійснював спроб стягувати заборгованість в досудовому порядку, висока ймовірність відмови в розгляді заявленого позову. Таким чином, якщо у кредитора немає можливості самостійно займатися цим етапом, йому варто звернутися в колекторське агентство, яке викупить його борг. Надалі фахівці агентства будуть працювати з боржником самостійно.

Судове стягнення боргів

Якщо вжиті заходи не мали очікуваного результату і боржник як і раніше ухиляється від виконання своїх зобовязань, повязаних з виплатою боргу, кредитор має право перейти до процедури судового стягнення належних йому грошових коштів. На цьому етапі сам позикодавець, якщо мова йде про фізичну особу, або його представник, якщо грошові кошти надала організація, звертається до суду з позовною заявою, в якій вимагає стягувати заборгованість з неплатника, вказуючи в ньому суму, яка буде представляти собою виконання ним боргових зобовязань за укладеним між ними договором.

Важливо підкреслити, що сума грошових коштів, що заявляється в позовних вимогах, не повинна перевищувати суми, зазначеної в претензії, яка була направлена боржнику на попередньому етапі. В іншому випадку суд вимагатиме обгрунтування збільшення цієї суми, а якщо наведені аргументи він знайде неспроможними - відмовити в її збільшенні. Крім іншого, розгляд цього питання займе додатковий час, протягом якого розгляд основного питання, повязаного з поверненням коштів, буде відкладено. А враховуючи, що передують звернення до суду етапи стягнення заборгованості, як правило, займають від 2-х місяців до півроку, позикодавець буде зацікавлений в якнайшвидшому вирішенні даного питання.

Особливу увагу слід приділити складанню позовної заяви. У ньому необхідно прописати всі значущі умови і обставини, в яких здійснюється ця справа, вказати посилання на норми законодавства, що регулюють відносини між кредитором і позичальником. Важливо, щоб вся ця інформація була максимально повною, оскільки в разі відсутності відомостей про будь-які факти, які є істотними для розгляду справи, суду потрібно час на їх встановлення.

Крім того, слід мати на увазі, що відповідно до чинного законодавства відповідач повинен отримати копію позовної заяви. Тому при його складанні необхідно подбати про те, щоб в процесі звернення наявна достатня кількість примірників заяви. При цьому в залежності від характеру судочинства направлення документів відповідачу може бути здійснено як судовими органами, так і самим позивачем.

В який саме судовий орган слід звернутися позивачеві, буде залежати від того, який розмір суми, що заявляється їм в якості позовних вимог. Так, позивач стягує заборгованість в невеликому розмірі, тобто сума основного боргу разом зі штрафними санкціями, не перевищує 50 тисяч рублів, така справа є підсудним мировому судді. Якщо ж сума позову перевищує 50 тисяч рублів, заявнику слід звертатися до районного суду.

Розглянувши всі обставини справи і позовні вимоги заявника, суд винесе рішення. Якщо претензії позивача будуть визнані обгрунтованими як в частині основної заборгованості, так і щодо штрафних санкцій, що підлягають отриманню позикодавцем внаслідок невиконання платником своїх зобовязань, судовий орган винесе рішення про стягнення боргу. Разом з тим, якщо вимоги позивача будуть визнані неправомірними повністю або частково, суд може відмовити в задоволенні позову або зменшити суму позовних вимог.

Стягнення заборгованості в ході виконання судового рішення

Виконавче провадження є черговий етап, який слідує після винесення судового рішення стягнення боргів. Незважаючи на повну юридичну обгрунтованість, на практиці цей етап може виявитися найскладнішим, оскільки позичальник може ухилятися від виконання своїх зобовязань, ховатися від судових приставів чи іншим чином протидіяти виконанню рішення суду.

Так, згідно з пунктом 1 статті 36 Федерального закону № 229-ФЗ від 2 жовтня 2007 року "Про виконавче провадження" стягнення заборгованості, підтвердженої виконавчим документом, має бути здійснено судовим приставом в термін, що не перевищує 2-х місяців. На практиці, однак, судовим приставам досить рідко вдається здійснити стягнення боргів в покладений термін. При цьому кредитор, що очікує виконання рішення суду, до цього моменту вже фактично використовував всі наявні у нього в розпорядженні кошти, а тому йому залишається лише намагатися всіма доступними способами намагатися сприяти роботі судових приставів або продати заборгованість.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!