Стягнення коштів з позичальника при наявності розписки

Оформлення позики, наданої одним фізичною особою іншій фізичній особі

Сьогодні ситуація, коли людині терміново знадобилися гроші, не викликає ні у кого особливих складнощів: на ринку діє велика кількість фінансових інститутів, які готові надати грошові кошти в якості кредиту або позики. Така потреба може виникнути у фізичної особи у разі, якщо йому необхідно придбати в кредит побутову техніку, автомобіль або навіть квартиру: в усіх цих випадках він може легко знайти вихід з ситуації, звернувшись до кредитного споживчий кооператив громадян, фонд мікрофінансування фізичних осіб або банківська установа .

Зрозуміло, що, в залежності від наявності власних коштів і величини кредиту, що запитується громадянином, складність процедури надання коштів і кількість документів, які потрібно надати до фінансової установи, будуть відрізнятися, однак у цілому всі ці питання є розвязуються.

Проте деяка частина людей свідомо уникає послуг подібних організацій навіть у разі наявності потреби в отриманні грошових коштів у позику. Причини, якими вони керуються при прийнятті такого рішення, можуть бути різними: наприклад, хтось не бажає платити відсотки за користування кредитними коштами, які можуть бути досить істотними, хтось не хоче збирати велику кількість документів, необхідних банком для надання грошових коштів , хтось не впевнений, що його фінансове становище дозволить погасити кредит, а хтось побоюється, що не володіє достатньою фінансовою дисципліною для того, щоб вчасно вносити щомісячні платежі відповідно до умов договору.

У цьому випадку питання про те, як повернути борг по розписці, через деякий час може стати актуальним для такого позичальника.

Це повязано з тим, що такі люди, зіткнувшись з необхідністю отримання термінового позики, найчастіше звертаються до родичів, друзів або знайомих з тим, щоб попросити їх позичити кошти. При цьому, звертаючись до них з таким проханням, лише деякі беруть до уваги положення чинного законодавства, що регулюють фінансові відносини між фізичними особами.

Законодавче регулювання відносин між позичальником і кредитором

Тим часом, чинне законодавство передбачає досить чіткі вимоги до оформлення відносин між фізичними особами, заснованих на наданні одним з них іншому грошових коштів в якості позики. Так, стаття 808 Цивільного кодексу Російської Федерації визначає, що надання в борг грошових коштів підлягає оформленню договором. При цьому зазначений розділ даного нормативно-правового акту передбачає два варіанти оформлення такого договору: в усній і письмовій формі.

Необхідність використання тієї чи іншої форми договору обумовлена величиною суми грошових коштів, яка надається в якості позики. Так, стаття 808 Цивільного кодексу Російської Федерації встановлює, що в разі, якщо зазначена сума перевищує десятикратний розмір діючої величини мінімальної оплати праці, такий договір підлягає обовязковому укладенню в письмовій формі. Для розрахунку цієї величини використовується мінімальний розмір оплати праці, встановлений Федеральним законом від 19 червня 2000 року № 82-ФЗ "Про мінімальний розмір оплати праці" для визначення величини штрафів, посібників та інших подібних платежів.

Таким чином, в разі якщо сума грошових коштів, наданих одним фізичною особою іншій в якості позики, перевищує 1 тисячу рублів, така позика має бути підтверджений письмовим договором. Якщо ж сума позики не перевищує зазначеного розміру, чинне законодавство допускає укладення договору між фізичними особами в усній формі.

Надання позичальником розписки в отриманні грошових коштів

Важливим доповненням до законодавчо встановленої процедури надання позики однією фізичною особою іншій є положення, що міститься в пункті 2 статті 808 Цивільного кодексу Російської Федерації, який говорить, що позикодавець за угодою з позичальником має право вимагати у останнього надання розписки, що підтверджує факт отримання ним грошових коштів в якості позики.

Цей документ може бути вельми корисним, якщо щодо процедури повернення наданої в якості позики суми боку зіткнуться з розбіжностями. У цьому випадку, особливо при необхідності звернення до судового органу для організації розгляду у справі, розписка може виявитися значущим документом, що підтверджує права позикодавця на стягнення з боржника грошової суми.

Для забезпечення більшої ступеня захисту прав та інтересів кредитора в розписці слід вказати максимальний обсяг даних, що характеризують умови передачі і порядок повернення грошових коштів. Зокрема, крім особистих даних позикодавця, позичальника і суми грошових коштів, переданих останньому в якості позики, корисно прописати в документі терміни повернення грошей.

Крім того, тут може бути вказана величина відсотків за користування чужими грошовими коштами. Чинне законодавство допускає можливість залучення свідків для підтвердження факту передачі грошових коштів, які, в разі їх наявності, повинні вказати свої особисті дані та поставити підпис на розписці.

Найкращим з точки зору забезпечення прав кредитора способом складання розписки є її власноручне написання позичальником. Проте, якщо це з яких-небудь причин неможливо або позичальник відмовляється це зробити, для того щоб розписка була легітимною, досить буде наявності власноручного підпису позичальника на ній. Такі вимоги встановлені в рамках сформованої практики для того, щоб в разі виникнення сумнівів у достовірності цього документа спеціалізований орган міг провести почеркознавчу експертизу і встановити особу автора розписки.

Процедура досудового врегулювання конфлікту

Таким чином, якщо позичальник стане ухилятися від того, щоб повернути борг, або буде виконувати свої зобовязання в повному обсязі, позикодавець має право захистити свої законні права та інтереси, спробувавши стягнути з нього належну до сплати грошову суму.

При цьому слід мати на увазі, що в рамках сформованої практики, перш ніж звертатися до суду з позовною заявою про стягнення коштів, слід зробити певні кроки в рамках досудового врегулювання конфлікту.

Зокрема, в якості такої спроби може бути розцінено напрямок письмової претензії до боржника з вимогою про повернення боргу. При цьому напрямок даної претензії особливо важливо в процесі стягнення боргу, якщо в розписці, складеної позичальником, не зазначена конкретна дата повернення боргу. У цьому випадку таку дату слід вказати в надісланої йому претензії, і вона буде вважатися точкою відліку для обчислення строку, протягом якого позичальник не виконує свої зобовязання.

Процедура подання позовної заяви про стягнення грошових коштів з позичальника

Після здійснення всіх необхідних дій, що становлять сутність процедури досудового врегулювання конфлікту між позичальником і кредитором, останній вправі звернутися до судового органу з позовною заявою про стягнення грошових коштів з позичальника з метою захисту своїх законних прав та інтересів. В цьому випадку розписка стане вагомим аргументом для винесення судового рішення на його користь.

Разом з тим слід розуміти, що розписка і інші документи, що надаються в судовий орган як доказ правомірності претензій заявника, наприклад, письмовий договір позики, підписаний кредитором і позичальником, є лише частиною необхідного пакету документів, основу якого має становити правильно оформлене позовну заяву.

При його складанні необхідно вказати всю основну інформацію, що характеризує надання позики позивачем відповідачу, і всі істотні обставини цієї справи, включаючи обумовлені умови договору, характер невиконання зобовязань відповідачем та інші.

Крім того, при оформленні позовної заяви важливо брати до уваги положення статті 131 Цивільного процесуального кодексу Російської Федерації, яка встановлює, що позовна заява повинна містити точну величину суми, що підлягає стягненню, а також алгоритм розрахунку цієї суми з урахуванням всіх додаткових умов договору. Наприклад, якщо первинний договір, укладений між кредитором і позичальником, мав на увазі накладення на останнього штрафів або пені в разі невиконання ним умов угоди, сума зазначених штрафів і пенею може бути включена в загальну суму грошових коштів, позначену в позовній заяві в якості що підлягає стягненню з позичальника .

Крім того, слід памятати, що в пакет документів, що надається в судовий орган при подачі позовної заяви про стягнення грошових коштів з позичальника, необхідно включити квитанцію про оплату державного мита за розгляд справи в судовій інстанції. Зокрема, відповідно до статті 333.19 Податкового кодексу Російської Федерації, величина зазначеної мита розраховується залежно від суми позовної заяви:

• якщо сума грошових коштів, що належать до стягнення, не перевищує 20 тисяч рублів, розмір державного мита складе 4% від суми позову. При цьому величина мита не може становити менше 400 рублів;
• якщо сума стягуються коштів знаходиться в межах від 20 001 рубля до 100 000 рублів, величина мита буде розрахована як 800 рублів, до яких слід додати 3% від суми грошових коштів, що перевищує 20 тисяч рублів;
• якщо сума стягуються коштів знаходиться в межах від 100 001 рубля до 200 000 рублів, величина мита буде розрахована як 3200 рублів, до яких слід додати 2% від суми грошових коштів, що перевищує 100 тисяч рублів;
• якщо сума стягуються коштів знаходиться в межах від 200 001 рубля до 1 000 000 рублів, величина мита буде розрахована як 5000 рублів, до яких слід додати 1% від суми грошових коштів, що перевищує 200 тисяч рублів;
• якщо величина позову перевищує 1 мільйон рублів, мито розраховується, як 13 200 рублів, до яких додаються 0,5% від суми грошових коштів понад 1 мільйон рублів. При цьому, як встановлює вказаний розділ даного нормативно-правового акту, загальна сума грошових коштів, що підлягають сплаті в якості державного мита, в цьому випадку не повинна перевищувати 60 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Розгляд позовної заяви про стягнення грошових коштів з позичальника в судовому порядку

Основне завдання позивача на цьому етапі - правильне складання позовної заяви відповідно до вимог чинного законодавства та надання в судовий орган всіх необхідних документів, що підтверджують правомочність його претензій до боржника.

Якщо всі перераховані дії були виконані їм вірно, судовий орган у визначений законодавством термін здійснить розгляд наданих документів і винесе рішення про початок судового провадження, в ході якого будуть заслухані позиції позивача і відповідача та винесено судове рішення.

Втім, слід брати до уваги, що саме по собі судове рішення, винесене на користь позивача, ще не означає, що він відразу ж отримає грошові кошти, що належать до стягнення з боржника. Не виключено, що боржник, який ухилявся від виконання своїх зобовязань в процесі досудового врегулювання конфлікту, не виконає їх і після закінчення судового засідання. У такій ситуації позикодавцеві доведеться пройти ще один етап процедури здійснення стягнення - звернення у Федеральну службу судових приставів.

Звернувшись до цього відомства, позикодавець має надати копію виконавчого листа, що підтверджує винесення судового рішення на його користь, і заяву про відкриття виконавчого провадження з метою стягнення необхідної суми грошових коштів з відповідача. Отримавши ці документи, судовий пристав здійснить збудження виконавчого виробництва і, керуючись положеннями чинного законодавства, вони шукали необхідні кошти з позичальника.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!