Стягнення коштів шляхом подачі виконавчого документа в банк боржника

Формування боргового зобовязання

Громадянське-правові відносини між субєктами, які є частиною повсякденного економічного життя, часто тягнуть за собою формування у одного з них зобовязань по відношенню до іншого. При цьому учасниками таких відносин можуть бути як фізичні, так і юридичні особи, а характер зобовязань, які формуються в результаті їх наявності, може бути найрізноманітнішим. Наприклад, одна особа може взяти на себе зобовязання передати іншому будь-якої предмет, річ, цінність або грошову суму, надати йому будь-яку послугу або зробити для нього якусь роботу.

У всіх цих випадках, коли має місце наявність зобовязання однієї сторони цивільно-правових відносин перед іншою, сторона, що приймає на себе зобовязання, звичайно іменується боржником, а сторона, на користь якої має бути здійснено будь-яку дію, називається кредитором. При цьому в рамках сформованої практики подібні цивільно-правові відносини звичайно закріплюються договором, укладеним у письмовій формі і підписаною обома сторонами.

Сама процедура укладення такого договору має кілька важливих наслідків. По-перше, підписуючи його, сторони тим самим підтверджують, що зрозуміли всі умови виконання зобовязання, зафіксовані в цьому документі, і згодні з ними. По-друге, оскільки письмова форма договору звичайно містить повний обсяг відомостей про сторони, які є учасниками цивільно-правових відносин, зафіксованих в ньому, такі відомості дозволяють однозначно ідентифікувати сторони в разі виникнення такої необхідності. Нарешті, фіксація всіх умов, зобовязань і прав сторін у рамках зазначених цивільно-правових відносин є необхідною в разі виникнення між особами конфлікту з приводу виконання умови договору. Особливо корисним наявність письмового договору є в разі необхідності врегулювання подібного конфлікту в рамках судового розгляду.

Можливості захисту законних прав та інтересів кредитора

Значна частина подібних конфліктів, що виникають між сторонами, одна з яких є боржником, а друга - кредитором, повязана з неналежним виконанням умов договору боржником або його ухиленням від виконання прийнятих на себе зобовязань. Так, наприклад, якщо умови договору передбачають щомісячне перерахування певної суми грошових коштів на адресу кредитора, боржник може затримувати виплати, передбачені графіком, вносити грошові суми, які не відповідають обумовленим розміром, або просто не здійснювати платежі за договором. У всіх цих випадках кредитор, який фактично є постраждалою стороною, має право звернутися до судових органів із позовною заявою для захисту своїх законних прав та інтересів.

Така позовна заява крім вимоги про стягнення суми грошових коштів відповідно до умов укладеного договору повинно містити ще кілька елементів, необхідних для коректного розгляду судовим органом всіх обставин справи. Так, зокрема, при складанні позову кредитору слід брати до уваги положення статті 131 Цивільного процесуального кодексу Російської Федерації, який встановлює, що позовна заява повинна містити не тільки позначення грошової суми, яка підлягає стягненню з відповідача, але і механізм її розрахунку з тим, щоб цей механізм міг бути перевірений фахівцями. Крім того, до позовної заяви слід додати всі документи, що підтверджують підстави виникнення права вимоги у кредитора по відношенню до боржника. В якості такого документа може виступати, наприклад, договір, укладений між кредитором і боржником.

Якщо всі документи, зібрані позивачем, оформлені правильно і дійсно підтверджують факт наявності у боржника непогашеного зобовязання перед ним, судовий орган, здійснивши розгляд всіх поданих документів і обставин справи, прийме рішення, яке підтверджує право позивача на стягнення суми грошових коштів у відповідності до змісту позову з відповідача. Таке рішення, як правило, міститься в спеціальному документі - виконавчому листі, який містить суть рішення, прийнятого судовим органом.

Стягнення грошових коштів за допомогою виконавчого провадження

Сам по собі виконавчий лист, отриманий заявником, ще не означає автоматичного отримання належних йому грошових коштів позивачем. Стандартна процедура стягнення необхідної суми, яку передбачає виконавчий лист, має на увазі звернення до виконавчих органів, які повинні здійснити виконання судового рішення. Відповідно до пункту 1 статті 30 Федерального закону №229-ФЗ від 2 жовтня 2007 року "Про виконавче провадження" збудження виконавчого виробництва, спрямованого на стягнення необхідної суми грошей з відповідача, здійснюється співробітником Федеральної служби судових приставів за заявою позивача, який повинен докласти до своєї заяви виконавчий лист, що підтверджує правомочність його вимог.

Наявність цих двох документів є обовязковою умовою порушення виконавчого провадження: якщо відсутня заява або виконавчий лист, це унеможливить здійснення повноважень судового пристава. Однак необхідно мати на увазі, що навіть при дотриманні необхідної процедури порушення виконавчого провадження процес стягнення може бути дуже тривалим. Судовому приставу потрібен час, щоб оцінити можливості боржника по виконанню своїх зобовязань, визначити, яким саме способом він може їх виконати, накласти на нього відповідне стягнення або вжити інших необхідних заходів для виконання судового рішення.

Стягнення грошових коштів за допомогою предявлення виконавчого листа до банку

Разом з тим чинне законодавство передбачає можливості для спрощення цієї процедури в разі, якщо кредитору відомо про наявність чинного рахунки боржника в будь-якому банку.

Таким чином, знаючи, що в конкретній банківській установі у боржника є грошові кошти в обсязі, достатньому для задоволення його позовних вимог, кредитор може звернутися безпосередньо в цей банк з тим, щоб отримати необхідну грошову суму.

Така можливість передбачена для кредитора положеннями статті 8 Федерального закону №229-ФЗ від 2 жовтня 2007 року "Про виконавче провадження". Зазначений розділ нормативно-правового акта встановлює, що особа, яка за рішенням суду має право на отримання грошових коштів з боржника, має право звернутися безпосередньо до банківської установи для здійснення такого стягнення, предявивши виконавчий лист, що підтверджує правомочність його вимог.

Порядок прийняття до розгляду та виконання вимоги заявника, що підтверджує виконавчий лист, в такій ситуації встановлюються спеціальним документом - Положенням Центрального Банку Російської Федерації від 10 квітня 2006 року №285-П "Про порядок прийому і виконання кредитними організаціями, підрозділами розрахункової мережі Банку Росії виконавчих документів, що предявляються стягувачами ". Цей нормативно-правовий акт встановлює, що позивач, який звертається до банківської установи з вимогою про накладення стягнення на грошові кошти, що належать боржникові, повинен скласти відповідну заяву, приклавши до нього копію документа, що підтверджує прийняття судом рішення з цього питання, в якості якого виступає виконавчий лист.

При цьому заявнику при подачі заяви слід керуватися положеннями пункту 2 статті 70 Федерального закону №229-ФЗ від 2 жовтня 2007 року "Про виконавче провадження". Цей розділ встановлює, що заявник, який предявив діючий виконавчий лист, не повинен надавати алгоритм розрахунку суми, що підлягає стягненню, оскільки правильність цього розрахунку вже перевірена судовим органом в ході розгляду у справі.

Порядок перерахування грошових коштів з рахунку боржника

Отримання такого документа фахівці банківської установи зобовязані зафіксувати в спеціальному журналі, який ведеться для узагальнення інформації про подібні заяви. При цьому Положення Центрального Банку Російської Федерації від 10 квітня 2006 року №285-П "Про порядок прийому і виконання кредитними організаціями, підрозділами розрахункової мережі Банку Росії виконавчих документів, що предявляються стягувачами" не встановлює особливої форми для ведення такого журналу, тобто кожен банк має право встановити її самостійно. Крім того, проставляючи в журналі позначку про прийом такої заяви, банківський працівник зобовязаний зафіксувати відповідну позначку і на самій заяві, вказавши дату його прийняття.

Подальша процедура реалізації судового рішення відповідно до умов, прописаними в Положенні Центрального Банку Російської Федерації від 10 квітня 2006 року № 285-П "Про порядок прийому і виконання кредитними організаціями, підрозділами розрахункової мережі Банку Росії виконавчих документів, що предявляються стягувачами", здійснюється досить швидко . Отримавши заяву, підкріплене виконавчим листом, банк повинен скласти інкасове доручення, що містить відомості про одержувача, в якості якого виступає особа, яка предявила вимогу про стягнення грошових коштів, номер його рахунку і призначення платежу. Конкретні вимоги до складання такого інкасового доручення встановлюються Положенням Центрального Банку Російської Федерації від 3 жовтня 2002 року №2-П "Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації".

Потім вказане інкасове доручення має бути виконане, причому термін його виконання відповідно до Положення №285-П не повинен перевищувати 3 днів з моменту прийняття банком заяви від стягувача. Після здійснення всіх необхідних розрахунків пакет документів по даній справі, що включає заяву стягувача, копію виконавчого листа і виконане інкасове доручення, підлягає приміщенню в архів, де повинен зберігатися протягом терміну, встановленого чинним законодавством.

Якщо обсяг грошових коштів, що знаходяться на рахунку боржника, до якого предявлено стягнення, недостатній для повного задоволення вимог заявника, така вимога буде виконано частково в обсязі, відповідному сумі, наявній на рахунку боржника. Якщо на рахунок боржника надійдуть додаткові кошти, вони знову будуть перераховані банком в рахунок виконання вимоги заявника. Такі дії банківську установу робитиме аж до повного задоволення вимог останнього. При цьому кожен раз, коли банк здійснює перерахування додаткових грошових сум з рахунку боржника в рахунок погашення вимоги заявника, він повинен інформувати останнього про факт перерахування грошових коштів з тим, щоб він міг перевірити їх надходження на свій рахунок.

завершення розрахунків

Таким чином, після завершення всіх розрахунків в обсязі, передбаченому виконавчим листом, перерахування грошових коштів з рахунку боржника завершуються, а справа передається до архіву. Виконання розрахунків може бути припинено і з інших підстав. Так, пункт 10 статті 70 Федерального закону №229-ФЗ від 2 жовтня 2007 року "Про виконавче провадження" встановлює, що іншою підставою для завершення виробництва може стати особиста заява кредитора про те, що він вимагає припинення перерахування грошових коштів.

Така ситуація може виникнути, наприклад, якщо боржник і кредитор в приватному порядку домовилися про врегулювання наявного між ними конфлікту, повязаного з невиконанням боржником взятих на себе зобовязань. Після того як боржник передав необхідну грошову суму кредитору готівкою, останній може написати в банківську установу заяву про те, що він просить припинити перерахування на його адресу грошових коштів з рахунку платника.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!