Кредитні зобов'язання в спадок
Про кредитні зобовязання
Ситуації в житті зустрічаються різні, не завжди спадок означає для наступника рухоме або нерухоме майно, іноді після смерті родичі залишають нам борги. Як слід вчинити, якщо вам дістався кредит у спадок? Для початку потрібно дізнатися всі обставини укладання угоди, умови і форс-мажор, для цього доведеться ретельно вивчити кредитний договір. Якщо знайти його не представляється можливим, то слід звернутися до кредитора, у якого обовязково є другий примірник.
З юридичної точки зору все кредитні зобовязання, як і власність спадкодавця, підлягає розподілу між спадкоємцями. Якщо ви не збираєтеся вступати в спадок і написали відмову, то ніхто не може змусити вас погасити кредит навіть близького родича. У той же час, якщо у спадкодавця є майно, на яке ви претендуєте, то щоб його отримати, доведеться визнати і кредитні зобовязання свого родича. Закон не сприймає часткове прийняття спадщини.
Або ви визнаєте все майно і борги, або відмовляєтеся від усього.
У разі якщо родич залишив тільки кредити і зобовязання, питання виплачувати їх чи ні вирішується тільки на ваш розсуд, примусити вас повернути кошти кредитор не має права. Якщо ж разом з боргами спадкодавця йдуть і нерухомість, автомобіль і т. П., Слід детально вивчити ситуацію, зваживши всі плюси і мінуси можливого вступу в спадщину.
Якщо ваш покійний родич застрахував своє життя, то кредит буде погашений страховою компанією за рахунок виплат, спадкоємцю платити нічого не доведеться. Зверніть увагу, що самогубство не є страховим випадком, тому виплат з добровільного відходу з життя не буде. Іноді за рахунок прострочень в погашенні кредиту банк нараховує пеню, підсумкова сума зобовязань в такому випадку істотно збільшується, тому страховка може не покривати борг в повному обсязі. Оплата пені тоді лягає безпосередньо на плечі спадкоємця, страхова компанія виплачує тільки тіло кредиту і відсотки. Якщо страховий випадок не настав або страховки зовсім не було, кредитні зобовязання покійного родича повністю за свій рахунок повинен відшкодовувати спадкоємець або спадкоємці, якщо їх більше одного. Борг розділяється між ними пропорційно часткам спадщини.
варіанти погашення
Кредитний договір може оформлятися з поручительством. В такому випадку борги покійного, якщо це прямо передбачено умовами договору, переходять на поручителя, а не спадкоємця. Важливо уважно ознайомитися з паперами, так як умови в різних банках і установах можуть відрізнятися. Російським законодавством в п. 2 ст. 367 Цивільного кодексу передбачається, що поручитель несе відповідальність за виплату кредиту спадкоємцем, якщо умови договору містять відсилання до будь-якого нового боржника.
Якщо кредитний договір був укладений з забезпеченням по кредиту (заставою), то така застава може бути реалізований відповідно договором застави або кредитним договором для погашення заборгованості. Якщо спадкоємець збирається вступати в спадкування, але не має можливості вносити платежі по кредиту в повному обсязі, варто спробувати обговорити умови або навіть можливу реструктуризацію кредиту з банком. Фінансові установи досить часто йдуть назустріч спадкоємцям, якщо ті згодні погашати кредит спадкодавця. Судові витрати і розгляду як мінімум ускладнюють і подовжують погашення боргових зобовязань.
Якщо спадкодавець оформив кредит на квартиру або автомобіль, не варто відмовлятися від нього без обговорення. Як мінімум, ваш покійний родич встиг зробити перший внесок, а може навіть оплатив більшу частину кредитних зобовязань. Якщо ви в змозі погасити залишок, чому б не скористатися можливістю. З іпотекою розрахунок повинен бути максимально точним і грунтовним, а у випадку з придбанням автомобіля в кредит доплатити зобовязання родичам набагато вигідніше, ніж позбавлятися транспортного засобу. З іпотечною квартирою все трохи складніше. Можна жити в ній або здавати її в оренду, продовжуючи виплачувати іпотеку. Якщо такі зобовязання вам не під силу, краще квартиру продати, заплатити борг банку, а решту коштів поділити між спадкоємцями.
Нюанси погашення боргів
Зверніть увагу, що відповідно до закону спадкоємець зобовязані погасити борги покійного родича тільки в межах вартості переданого їм у спадок майна. Тобто борг родича погашається з його ж коштів. Наприклад, громадянином Івановим узятий кредит на 500000 рублів. На момент смерті непогашеними залишилися 300000 рублів, включай відсотки. Якщо майно покійного становить всього 200000 рублів, то банк зобовязаний списати залишок боргу (100000 рублів), який неможливо погасити за рахунок спадщини. Власне майно спадкоємців залишається недоторканим, банк не має на нього ніякого права. Про цю обставину, зазначеним в п.1 ст. 1175 Цивільного кодексу РФ, часто замовчують, але знати його вкрай важливо.
Тому логічно вступати в спадок з кредитними зобовязаннями, сума яких істотно менше вартості спадщини. В іншому випадку все спадкове майно піде в рахунок погашення боргів. Якщо існує кілька спадкоємців, то всі вони відповідають за боргами спадкодавця солідарно, в межах успадкованого майна. Це означає, що не можна "повісити" тільки на одного спадкоємця сплату боргів. Все майно, включаючи борги, ділиться між спадкоємцями за загальними правилами в рівних частках.
Зверніть увагу, що банк має право вимагати погашення тільки тієї суми боргових зобовязань, яка була на день смерті спадкодавця. Усі наступні штрафи, прострочення, пені, які виникли після смерті спадкодавця до вступу спадкоємцями в права спадкування не можна включати в суму кредиту. Якщо ви не бажаєте брати на себе ніякі зобовязання покійного родича, то для оформлення відмови від спадщини доведеться звернутися в нотаріальну контору за місцем відкриття спадщини. Там пишеться відповідну заяву. Зверніть увагу, що така відмова не є остаточним. Протягом півроку з дня смерті спадкодавця можна передумати. Якщо так вийшло, в цій же нотаріальній конторі пишеться нова заява, на цей раз про вступ у права спадщини.
