Як відображаються прострочення за платежами на кредитній історії?
У країні з розвиненою економікою і банківською системою роль кредиту дуже висока. Зараз важко уявити життя без нього. З його допомогою у людей зявляється можливість поліпшити умови життя, а у організацій - залучати додаткові фінанси.
Але кредит включає в себе і ризики, повязані з його отриманням.
Кредит і його види
Кредит - це грошові кошти, надані кредитором позичальнику на підставі договору.
Залежно від цільового призначення, кредити бувають різних видів. Основні з них:
- автокредит (видається на покупку транспортного засобу, яке є запорукою у кредитної організації);
- споживчий кредит (видається фізичній особі на придбання споживчих товарів);
- комерційний кредит (видається однією юридичною особою іншій, наприклад, аванс, розстрочка);
- іпотечний кредит (видається фізичній або юридичній особі на придбання нерухомості, наприклад, квартири, будинки);
- позику (вид кредиту без плати за його користування).
Залежно від виду кредиту, розрізняються і умови, на яких вони надаються. Не завжди позичальник ретельно вивчає ці умови, і в дійсності вони можуть бути не такими вигідними, як про це розповідають співробітники банків.
Причини прострочення платежів
В основному кредити беруться на тривалі терміни (від року до десятків років). Неможливо на 100% спрогнозувати життєву і фінансову ситуацію на кілька років вперед. Ніхто не застрахований від втрати роботи або банкрутства, хвороби або трагедій в сімї, втрати майна або кризи в країні. Боржникам просто не пощастило.
Будь-яка ситуація, яка погіршує фінансове становище, призводить до затримки платежів за зобовязаннями і накопичення заборгованості. Якщо прострочення по кредиту виникла на невеликий термін і вперше, то банк-кредитор може не брати з боржників штраф, а тільки пені, передбачені договором. Якщо ж зобовязання по кредиту не виконуються кілька місяців, то банк вживає заходів щодо стягнення заборгованості та відсотків за прострочення, а також накладає штраф.
Даний факт призводить до погіршення вашої кредитної історії. Кредитна історія - інформація, яка характеризує виконання позичальником прийнятих на себе зобовязань за договорами позики (кредиту). Згідно ФЗ № 218 від 30.12.2004, кредитні організації зобовязані надавати в бюро кредитних історій інформацію про позичальників.
Якщо на вашій кредитній історії буде «чорна пляма» або попередній кредит буде з відкритими простроченням, банк відмовить вам у наданні позики без пояснення причин. Взяти новий кредит буде досить складно або неможливо.
Отримання позики з поганою кредитною історією
Взяти кредит з поганою кредитною історією або з відкритими простроченням - це реально.
По-перше, деякі банки розглядають варіанти видати кредит боржникам, які мають прострочення, але ставки по таких позиках будуть вище, а умови - більш жорсткі. Але не на всі види кредитів це поширюється. Наприклад, автокредит і іпотеку позичальникові з поганою репутацією не дадуть. В основному видають споживчий кредит на короткий термін і невелику суму. Якщо по невеликих кредитах протягом декількох років справно платити, то можна виправити свою кредитну історію.
По-друге, під заставу цінного майна, такого як дорогоцінні метали, каміння, предмети розкоші, можна без всяких паперів взяти грошей в ломбарді. У цих організаціях не перевіряють наявність прострочень, але у них дуже високі ставки.
По-третє, є організації, які надають допомогу в отриманні позик. Інформація про них є майже на кожній рекламної дошці, в газетах або інтернеті. Але ці організації нелегальні, тому варто добре задуматися, звертатися до них чи ні. Вся вина, в разі виникнення проблем, ляже на ваші плечі.
Методи запобігання та погашення заборгованості по кредитах
Перед тим як зважитися взяти кредит, слід уважно вивчити умови договору (тарифи, штрафи, пені, інші платежі) та обслуговування. Зважити свої фінансові можливості і членів сімї. Намагатися не брати відразу кілька кредитів на довгий термін.
Якщо трапилося так, що, у звязку з погіршенням фінансового становища, нічим платити за своїми зобовязаннями, в першу чергу потрібно спробувати знайти можливі джерела фінансів.
У всіх нас є родичі, друзі, колеги. Може, серед них знайдеться добра людина, яка дасть гроші до того моменту, поки у вас не налагодяться справи.
Якщо ситуація досить складна, то можна звернутися в банк з проханням відстрочити платіж і не нараховувати пені і штрафи.
Можна вдатися і до продажу якого-небудь майна, яке не так важливо для вас зараз. Це може виручити у важкій ситуації.
Важливо, перед тим як виступити в ролі поручителя за родича або товариша, знати, наскільки ця людина сумлінну. Якщо позичальник перестане платити, то банк буде вимагати борг з вас. Більш того, ваша кредитна історія від цього теж може постраждати.
Завжди потрібно памятати, що коли ви берете кредит, то виникає обовязок повернути у встановлені договором терміни основну суму боргу, а також сплатити відсотки. Безкоштовно кредитні організації нічого не пропонують. А відповідальність за сплату боргу лежить тільки на позичальника.
