Як допомогти боржникам по кредитах?
На російському банківському ринку спостерігається неймовірний попит на споживчі кредити. Іноді людина по різних життєвих обставин потрапляє в категорію боржників. Деяких з них ця ситуація не хвилює. Більша ж частина боржників бажає позбутися тягаря матеріальної залежності. І їм часто потрібна фінансова допомога ззовні.
рефінансування позики
Звичайно, не варто сподіватися на появу мецената, який запропонує безоплатну допомогу. Боржникам доведеться самим розплачуватися за своїми кредитами. Але існують реальні легальні способи зменшити свою заборгованість перед банком. В першу чергу це перекредитування. Припустимо, що ви взяли кредит в банку і вирішили з його допомогою свої проблеми або здійснили давню мрію. Але радість від придбання вже пройшла, а платежі за рахунками залишилися чималі. І тут ви дізнаєтеся, що в іншому банку пропонують ті ж гроші, але на більш прийнятних умовах. Навіть якщо процентна ставка в цих банках відрізняється лише на 0,5%, позичальник може вигадати пристойну суму в результаті рефінансування. Для цього вам потрібно буде написати заяву на переоформлення кредиту. Після перевірки вашої кредитної історії і всіх даних, що стосуються поточної заборгованості, вам нададуть цю послугу.
реструктуризація боргу
Потрібно знати, що якщо ви не дуже справно виконували свої зобовязання перед банком, то ні про яке рефінансування мови бути не може. Жодна фінансова установа не захоче взяти на себе недбайливого позичальника, так що доведеться домовлятися з банком, де був узятий кредит. Якщо ви стали пропускати терміни своїх платежів, потрібно шукати інші види фінансової допомоги. До таких можна віднести реструктуризацію позики. У цьому випадку банк змінює основні параметри раніше виданого ним кредиту. Наприклад, переглядає терміни виплат, зменшує щомісячні платежі, змінює валюту кредиту, визначає проміжок часу, протягом якого дозволяє вам платити лише відсотки по кредиту без виплати основного боргу.
У ваших інтересах самостійно і заздалегідь сповістити банк про создавшемся важкому матеріальному становищі і попросити про допомогу, щоб не доводити справу до штрафних санкцій і нарахувань пені.
Якщо з банком вдається домовитися, то складається додаткова угода до вже наявного кредитним договором з новим графіком платежів, який влаштовує позичальника. Необхідно переконатися, що в угоді зазначено припинення дії попередніх умов кредиту.
Що робити, якщо справа йде до суду?
Якщо ж ситуація зайшла досить далеко і банк встиг нарахувати вам штрафи за прострочені платежі, то борг починає зростати, як снігова куля. Банк може вимагати виплатити кредит цілком з урахуванням штрафів. В іншому випадку нараховується неустойка в процентах, визначених банком. У ваших силах знизити її розмір. Можна звернутися за допомогою до керівництва банку, спробувати пояснити причини своєї неспроможності і довести готовність виплатити кредит в подальшому. У більшості випадків банк йде на поступки своїм клієнтам і може "пробачити" солідну частину суми. Також можна "поторгуватися" і з колекторськими агентствами. Право на ваш борг їм дістається досить дешево. На цій підставі їм вигідніше отримати з вас "живі" гроші, нехай і з великою знижкою, ніж розпродавати ваше майно за копійки.
Але коли всі ваші зусилля вирішити питання мирним шляхом зазнали краху, пишіть заяву про зниження неустойки в суд, який розгляне його і винесе рішення на підставі 333 статті Цивільного Кодексу Російської Федерації. Суд - неприємна і тривала процедура. Але боятися його не потрібно, тільки вдавшись до допомоги закону, ви убезпечите себе від неправомірних дій банків і колекторських агентств.
Після того як буде винесено рішення, виконавчий лист направлять в службу ФССП. Тепер ваш борг фіксований, і ніхто не зможе додати до нього ні копійки штрафу. Навіть на цьому етапі ви можете поліпшити умови виплати свого боргу, сума якого встановлено відповідно до суду. Потрібно приїхати на переговори до пристава-виконавця, який веде вашу справу, і написати заяву про добровільне погашення. При цьому чітко обумовлюйте суму щомісячного платежу, яку зможете виділяти з вашого доходу. Якщо ви не згодні з судовим рішенням, приготуйтеся до візиту приставів до вас додому. Є законодавчо підтверджений список майна, яке не підлягає стягненню. Потрібно знати про це і памятати, що неправомірні дії виконавців також можна оскаржити в суді.
Банкрутство - вихід з найскладніших ситуацій
На початку 2012 року був розроблений проект закону про банкрутство фізичних осіб. Даний закон регулює і полегшує процедуру повернення грошей банку. І в той же час є допомогою боржникам. Дозволяє повністю розплатитися по кредитах і повернутися до нормального життя без боргів і дзвінків від кредиторів. Поки нові правила заморожені, так як до сих пір в них вносяться поправки. Наприклад, для визнання людини банкрутом досить мати і не сплачувати борг в розмірі 50 тисяч рублів, зараз вже запропоновано новий поріг в 300 тисяч.
Звичайно, не вдасться вийти без втрат з цієї складної процедури. Доведеться розлучитися з майном. Громадянин, визнаний банкрутом, позбавляється права на здійснення підприємницької діяльності на певний термін. А також згодом йому неможливо буде взяти новий кредит, швидше за все банки будуть відмовляти в позику через зіпсовану кредитну історію. Але іноді обставини складаються таким чином, що з 2-х зол треба вибирати менше. І всі ці негативні сторони банкрутства виправдовуються при дуже великих боргах одним жирним плюсом: якщо після продажу майна кредит так і не закривається, його залишок просто анулюють.
Як бачите, безвихідних ситуацій не буває. Потрібно тільки не ховатися від проблеми, а намагатися її вирішити. І допомога не забариться.
