Банківський борг: як перевірити банківську заборгованість і скоротити борги перед банком
Сфера кредитування в Росії розвивається семимильними кроками. Сьогодні тільки ледачий не скористався послугами якого-небудь банку і не випробував на собі всі "принади" кредитного продукту. Тисячі форм і видів кредитів, за допомогою яких можна отримати бажане тут і зараз, пропонуються банками абсолютно всім категоріям людей, незалежно від віку і достатку. Звичайно ж, умови у всіх різні, від дуже вигідних до явно грабіжницьких, але не кожен здатен вчасно зупинитися і уважно вивчити оформляються документи, коли зявляється можливість отримати кошти на довгоочікувану покупку в режимі реального часу.
Природно, не варто чекати, що при оформленні кредиту будь-якому обивателю будуть зрозумілі всі пункти підписується договору, адже більшість кредитних організацій якраз розраховують на недоступність юридичної мови широким масам. Але, знаючи суму свого постійного доходу і памятаючи про необхідні щомісячних витратах на житло і харчування, зовсім нескладно зрозуміти, чи варто звязуватися з кредитними зобовязаннями. Багато абсолютно не думають про це, невгамовне бажання придбати щось, про що давно мріялося, перекриває розумні думки про доцільність вчинку. І вже через місяць, коли почуття ейфорії проходить, залишається сумний підсумок - заборгованість перед банком.
Учасники кредитних правовідносин
Про існування кредитування і про те, що таке позику, в Росії стало відомо порівняно недавно. Зараз же кожен знає, де і як отримати грошові кошти в борг.
Банківська позика на лікування, освіту, відпочинок, кредити на покупку побутової техніки, на придбання автомобіля і навіть нерухомості міцно увійшли в життя людей.
Залежно від фінансових можливостей і соціального становища позичальника банківські установи готові запропонувати величезну кількість програм кредитування кожному. Кредит готівкою досить швидко можна отримати безпосередньо в магазині при купівлі товарів і послуг. Широке поширення набуло кредитування за допомогою кредитних карт, які на самому початку зародження цього банківського сегмента розсилалися поштою абсолютно всім. З розвитком торгівлі у всесвітній павутині певну популярність набирають і інтернет-позики. Таким способом зараз можна купити що завгодно, за винятком, мабуть, квартири. У всіх цих випадках заборгованість перед банком виникає у особи, яка взяла кредит. Але обовязок погашати задолжность може виникнути і у того, хто не брав грошей у борг і навіть не просив їх.
Учасником кредитних взаємин можна стати і без отримання позики. Наприклад, досить просто перестати користуватися звичайною дебетовою карткою для отримання заробітної плати чи інших сум, але забути закрити особовий рахунок. В цьому випадку банківським боргом стане платіж за річне обслуговування карти, який як і раніше потрібно вносити, поки покупець не закриє рахунок. Боржником можна стати в разі крадіжки або втрати паспорта - дуже великий відсоток шахрайських способів отримання кредитних коштів за чужими документами. Ну і, напевно, самий неприємний спосіб отримати статус боржника - стати чиїмось поручителем за договором позики з банком. Тягар відповідальності за погашення заборгованості ляже на плечі поручителя, як тільки позичальник перестане самостійно платити за рахунками.
Щоб розібратися у всіх тонкощах кредитних послуг і не потрапити в невигідну ситуацію, потрібно чітко розуміти, скільки, для чого і наскільки необхідні займані кошти, ретельно планувати свій бюджет і не захоплюватися марною тратою позикових коштів.
Способи отримання інформації про стан кредитних зобовязань
Сьогодні всі інформаційні джерела вказують на надмірну закредитованность громадян і на збільшення відсотка прострочених кредитів. На слуху у всіх і заходи, що застосовуються до боржників, від арешту майна до заборони на виїзд з країни. Засоби масової інформації так багато приділяють уваги цій темі, що у кожного мимоволі виникає бажання переконатися у відсутності таких проблем у власному житті.
Найпростішим способом дізнатися свій борг перед банком є особисте відвідування кредитної організації. Маючи на руках документи, що засвідчують особу, можна дізнатися всі запитання безпосередньо у консультанта. Стан своєї заборгованості можна уточнити і по «гарячій лінії» фінансової установи. Така послуга безкоштовна, доступна в цілодобовому режимі і надається абсолютно всіма банками.
Ще одним способом отримання інформації є наявність доступу до свого рахунку через інтернет. Система «інтернет-банкінг» - сучасний метод контролю фінансових операцій, що дозволяє клієнтам економити свій час на візити в банк і мати цілодобовий доступ до своїх рахунків в будь-якій країні світу, де є інтернет. Сьогодні таку послугу можна підключити практично в кожній кредитній установі.
Наступний варіант - це перевірити свою кредитну історію, запитавши інформацію в Національному бюро кредитних історій (НБКИ). Один раз в рік це можна зробити безкоштовно. Потрібно скласти письмовий запит, зразок якого розміщено на сайті НБКИ, запевнити свій підпис на ньому у нотаріуса і відправити в бюро.
Переконатися, що заборгованості перед банками немає, можна і на сайті Федеральної служби судових приставів Росії, для цього достатньо буде ввести свої анкетні дані і вибрати територіальний орган. Але слід враховувати, що в цю базу потрапляють тільки ті особи, щодо яких вже розглянуті позови в суді і винесено остаточне рішення.
Безумовно, позичальник повинен володіти інформацією по своїх кредитах, адже в разі прострочення платежу на суму боргу нараховуються штрафи і пені, що в кінцевому підсумку виливається в солідну суму.
А наявність простроченої заборгованості протягом тривалого періоду дає кредитної організації право почати судовий процес.
Способи врегулювання питання заборгованості банку
Своєчасне погашення кредиту - застава доброзичливих взаємин між банком і позичальником. Коли графік платежів порушується, банк починає впливати на клієнта всіма доступними способами. І не важливо, з якої причини у позичальника утворився банківський борг, його в будь-якому випадку чекають неприємності. Спочатку боржникові нагадають про пропущений платіж по телефону, потім піде письмове звернення - досудова претензія, наступним кроком буде подача позову до суду. І якщо ніяк не реагувати, то шанс побачити у себе вдома судового виконавця стане цілком реальним.
Про несприятливій зміні свого фінансового становища слід повідомити банку заздалегідь. У цьому випадку шанси домовитися дуже високі. У разі невеликої затримки виконання зобовязань позичальник матиме справу лише з представниками банку. Але вже на цій стадії врегулювання питання доведеться заплатити за кожен день прострочення. Традиційними санкціями, прописуються в договорі, є штраф і пені у відсотках від простроченої заборгованості. Такі санкції можуть стати сумою з декількома нулями, навіть якщо мова йде про невеликий споживчий кредит. Але якщо вдасться довести, що неплатоспроможність - тимчасове явище, то можна домогтися відстрочки або знизити розмір платежу на певний строк.
Якщо немає можливості оплатити борг банку, має сенс вносити хоча б якусь частину платежів, нехай навіть це буде пара сотень. Це буде доказом сумлінності клієнта і дасть впевненість в його чесності і намір продовжувати погашати борг перед банком будь-якими шляхами. Такі дії в подальшому будуть доказом прояву доброї волі позичальника до погашення заборгованості, і домовитися про зміну графіка погашення буде простіше. Коли можливості платити немає, можна почати переговори про продаж заставного майна, якщо такий засіб забезпечення було при укладенні банківського договору, або домовлятися про тривалу відстрочку.
Застрахуватися від неприємностей неможливо, але в будь-якому випадку для врегулювання питання заборгованості слід негайно звернутися в банк. До позичальників, які потрапили в скрутну ситуацію, банки, як правило, відносяться лояльно, а у злісного неплатника шансів виправдатися практично немає.
Позитивна кредитна історія - гарант отримання швидкої фінансової допомоги
У Росії кредитними послугами користується величезна кількість людей. Найпоширеніші статті витрат стосуються організації відпочинку, урочистих заходів та придбання подарунків. Часто до послуг фінансових установ вдаються для покупки побутової техніки, автомобіля і ремонту житла. Обороти набирає іпотечне кредитування.
Доступність кредитних продуктів істотно розширило список потреб, на які росіяни беруть кредит. Це вже не тільки задоволення своїх потреб в побуті, але і самоосвіта. Все частіше в банки звертаються за грошима для оплати курсів і навчання в різних освітніх установах. Одним з найпопулярніших напрямів кредитування є медицина.
Кожен потенційний позичальник знає, що для отримання позитивного рішення банку величезне значення має кредитна історія. Імовірність видачі кредиту особам, які не мають кредитної історії, досить висока лише в сфері дрібного кредитування. Тим же, хто вирішив зробити дорогу покупку з використанням позикових коштів, варто заздалегідь подбати про появу позитивної кредитної характеристики.
Плануючи велику покупку, для початку варто скористатися кількома дрібними споживчими кредитами. Навіть якщо є власні кошти, доцільно буде отримати кредит, а через пару тижнів погасити його в повному обсязі. Кілька таких недорогих за витратами операцій краще зробити за участю двох-трьох різних кредитних установ, оскільки дві думки завжди краще одного.
Тим, хто вже користувався кредитними продуктами і з якоїсь причини допустив прострочення, не варто впадати у відчай. Врятувати кредитну репутацію можна, головне, якомога раніше звернутися в банк для мирного врегулювання питання. Позичальники, добровільно йдуть на контакт, не тільки отримують можливість погашати свій борг банку по більш тривалого графіком, але і з найменшими штрафними санкціями, а найчастіше, і зовсім без них.
Після відновлення свого фінансового становища таким клієнтам також варто оформити кілька невеликих кредитів з метою їх дострокового погашення. Це дозволить відновити свою репутацію і дасть хороші шанси в майбутньому оперативно отримати фінансову допомогу.
