Погашаємо кредит правильно

Кредити щільно увійшли в життя російських громадян, і скористатися послугами кредитування часто буває простіше, ніж погасити потім борги по ним. Виникає маса питань, повязаних із заборгованістю по кредитах, які потребують точних і правильних відповідях, оскільки з банками жарти погані. Як оплачувати платежі? В який термін? Як дізнатися заборгованість по кредиту? Останнє запитання іноді, незважаючи на уявну простоту, і обростає всякими непорозуміннями, які потрібно прояснити.

Адже від того, наскільки правильно обчислена заборгованість по кредиту в банку, залежить фінансова репутація клієнта.

Найменша неточність чревата штрафом, пенею і іншими фінансовими санкціями.

Як клієнту дізнатися свою заборгованість по кредиту?

1. Затримка оплати. Спосіб, звичайно, не найкращий, але як варіант, в разі неможливості застосування інших, має право на життя. Оскільки в обовязок банку входить супровід кредитної справи клієнта (обовязок повідомляти його про своєчасну оплату кредиту), то при настанні затримки оплати банк обовязково повідомляє про це позичальника в телефонному режимі або письмово і повідомляє суму неоплаченого платежу, суму штрафу і залишок заборгованості. Якщо після оформлення кредиту змінювалася контактна інформація позичальника (номер телефону або адресу), то очікувати звязку з банком доведеться довго, а за цей час борг може обрости пені та іншими санкціями. Про зміну даних слід інформувати не тільки рідних і близьких, а й кредитора.
2. Відвідування відділення кредитної організації. При собі потрібно мати документи, що підтверджують особу клієнта і договір. У деяких банків є спеціальні працівники, які займаються післяпродажним обслуговуванням, і в їх обовязок входить повідомляти суму боргу яка звернулася клієнту. Але часто будь-який співробітник фінансової установи має доступ до інформації по кредиту клієнта і уповноважений повідомляти інформацію про заборгованість.
3. Дзвінок на гарячу лінію кредитної організації або на звичайний номер телефону банку. Номери телефонів фінансової установи вказані в договорі, а якщо це картковий кредит, то прописані і на пластиці. Інформація по заборгованості може надаватися в тоновом режимі при наборі на клавіатурі телефону певних даних або ж особисто оператором call-центру. При дзвінку важливо ідентифікувати себе шляхом повідомлення оператору особистої інформації про себе. Оскільки підтримка працює цілодобово, скористатися даною послугою можна в будь-який зручний час.
4. Перегляд інформації на сайті банку. Інтернет істотно спростив процедуру післяпродажного обслуговування і дає можливість отримувати інформацію про заборгованість, не виходячи з дому. Для здійснення цього способу потрібно пройти просту реєстрацію на сайті банку, записати свій логін і пароль і при необхідності користуватися цією послугою. Це можна зробити і в відділенні. За допомогою інтернету можна переглядати будь-яку інформацію за всіма своїми рахунками.
5. Розрахунок інформації вручну. Листочок, ручка, калькулятор і кредитний договір з доповненнями дають можливість грамотному в фінансових справах людині самостійно зробити розрахунок заборгованості по кредиту. Слід врахувати, що точно вирахувати заборгованість може тільки банк, тому суму, розраховану самостійно, все одно потрібно потім перевірити.
6. Подивитися заборгованість в банкоматі або терміналі (по кредитній карті). Устаткування покаже мінусовий баланс або ж суму до погашення. Тут важливо знати, що в більшості випадків відсотки за кредитними картками нараховуються на початку місяця за попередній і тому, якщо інформація була пізнана на кінець місяця і погашена в той же час, на початку наступного місяця необхідно ще раз подивитися, можливо, є невеликий «хвостик », який потрібно погасити.
7. СМС-запит. Дуже зручна послуга. При відправці своїх певних даних на певний номер, банк у відповідному повідомленні надсилає суму заборгованості, яку необхідно погасити.

Всі вищевказані способи застосовні для споживчих і карткових кредитів. Перевірка заборгованості за кредитами, предметом яких є іпотека, і перевірка кредитів з простроченою заборгованістю здійснюється трохи по-іншому.

Як дізнатися заборгованість по кредиту із заставою?

Іпотека річ серйозна і ставитися до неї потрібно також. За своєю суттю - це заставний кредит. Дізнавшись залишок заборгованості через інтернет, по телефону гарячої лінії або особисто у співробітника банку. Погасивши борг, клієнт повинен ще як мінімум 2 рази звернутися в банк. Перший раз, щоб упевнитися, що вся заборгованість оплачена, не забувши про страховку, яка обовязково полягає при цьому виді кредитування (зазвичай її термін перевищує термін погашення кредиту на кілька місяців). В умовах договору прописано момент закриття страховки, але звернення за розясненням зайвим не буде. Другий раз - для виведення майна з-під застави і отримання документа про закриття кредиту.

Заборгованість за простроченим кредитом

Маючи прострочений кредит в банку, клієнт повинен в обовязковому порядку перевірити свою заборгованість особисто у відділенні. Цьому є просте пояснення. Як відомо, порядок погашення заборгованості виробляється на зазначені в договорі і в платіжних документах рахунки, а для фінансових санкцій у ряду банків є окремі рахунки, які в договорі відзначені, але не прописані. Працівник банку в такому випадку надає ці реквізити для погашення нарахованих прострочених відсотків. Запобіжним засобом виникнення штрафів буде завчасне погашення щомісячного платежу і контроль банку, який прийняв оплату і повинен своєчасно її перерахувати кредитору.

Перевірка заборгованості по кредиту, якого немає

Можлива ситуація, коли людина кредит не оформляв, а він у нього є. Шахрайство з кредитами - вже не рідкість. У разі виникнення такої ситуації, людина не повинна відмахуватися від неї і думати, що якщо він позика не оформляв, то і робити нічого не потрібно. Оскільки наслідки у вигляді тиску колекторів і зіпсованої кредитної історії навряд чи комусь стануть корисними. Перше, що потрібно зробити, - це звернутися в банк, висуваючи претензії, і зясувати, яким чином був оформлений борг. Другим кроком буде похід в міліцію і написання заяви. Третя дія - проконтролювати, щоб шахрая покарали.

Кредитування в Росії регулюються Цивільним Кодексом Російської Федерації, Федеральним Законом «Про банки і банківську діяльність», Положенням ЦБР «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення)», а також низкою інших законодавчих актів.

Головним документом, який регулює відносини позичальника і кредитора, є договір кредиту. Кредитну угоду є різновидом договору позики і складається в письмовій формі. У ньому прописуються всі основні моменти супроводу кредиту, в тому числі і моменти, повязані з погашенням заборгованості. Обовязки сторін, прописані в договорі повинні виконуватися неухильно, а всі зміни фіксуватися додатковими угодами.

Точно і своєчасно погашаючи заборгованості по кредитах, клієнт формує позитивну кредитну історію. Своєчасна перевірка стан кредиту рятує обидві сторони від нервових потрясінь і грошових втрат.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!