Розлучаємося з боргами - вчимося розумним витрат
Оскільки взяти гроші в борг сьогодні легко і багато банків просто навязують кредитні карти і рекламують зниження ставок по кредитах, то більшість громадян спочатку бачить в цій пропозиції вирішення своїх фінансових, побутових та житлових проблем. Однак, як правило, один кредит тягне за собою наступний, і людина вже не помічає, як звикає жити в борг.
Іноді ситуація доходить до того, що зарплати ледь вистачає, щоб покрити всі наявні платежі. Не володіючи достатньою фінансовою грамотністю, більшість громадян не дуже вникає в зміст кредитного договору і не вміє порівнювати свої доходи зі зростаючими потребами. Звідси виникає ще більш складна проблема: як вилізти з боргів, не збільшуючи вже наявні?
У чому причина всіх бід?
На сьогоднішній день практично не спостерігається дефіциту як продуктів харчування, так і одягу. Навпаки, прилавки ломляться від достатку товарів повсякденного попиту, побутової техніки і модних аксесуарів. Причому побутова техніка з такою швидкістю вдосконалюється виробниками, що наздогнати новинками дуже складно.
І якщо представники похилого віку схильні робити серйозні покупки один раз на багато років, то молодь часто хоче отримати все і відразу. Якщо вже одягнутися, то за останнім «писком» моди, якщо телевізор, то найсучасніший. Зрозуміло, що накопичити на квартиру без кредиту практично неможливо, але на меблі, побутову техніку, шубу і якісні чоботи зібрати потрібну суму грошей цілком реально. Однак, як свідчить статистика, більшість воліє взяти в кредит, ніж накопичити. Таким чином, поступово людина стає заручником власних боргів. І якщо спочатку не хотілося жити в режимі жорсткої економії, брати на себе додатковий підробіток, то цей варіант виявляється неминучим, коли платити за рахунками стає нічим.
Звичайно, причиною боргової «ями» можуть стати і раптово обрушилися нещастя, такі як серйозне пошкодження житла (пожежа, повінь) або хвороба близької людини, яка потребує дорогого лікування. Однак кредиторів мало хвилює причина, по якій була взята непомірно велика сума грошей, - платити доведеться однозначно. В такому випадку є сенс звернутися до родичів і друзів за допомогою - і рішення обовязково знайдеться. Краще заздалегідь звернутися в кредити організацію із заявою переглянути терміни платежів. Можливо, це спричинить збільшення відсотка і збільшення терміну виплати, але допоможе уникнути агресивних заходів щодо платника і зберегти його репутацію як сумлінного людини.
Скажімо кредитами «ні»
Найчастіше злісними боржниками або накопичувачами кредитів стають люди, які не здатні контролювати витрату грошей.
Це категорія людей, які можуть витратити за короткий час будь-яку суму і заспокоїтися лише тоді, коли гаманець абсолютно порожній. Полегшує вчинення нових покупок і те, що банки часто навіть не цікавляться платоспроможністю громадянина. Так, набуваючи велику річ в магазині, досить тільки надати паспорт і назвати суму щомісячного заробітку, не прийнявши її довідкою. В результаті обман «бє» по власній кишені. Не варто забувати, що все в цьому світі має ціну і халатне неповажне ставлення до фінансів обовязково незабаром позначиться.
Сподіватися на те, що проблема сама собою зникне, не доводиться. Тому потрібно, не гаючи часу, ретельно проаналізувати свої доходи і витрати і чесно сказати собі самому, що брати наступний кредит, щоб покрити вже наявний борг, не має сенсу. Навпаки, потрібно твердо вирішити позбавитися від всіх кредитів. Зробити це в раз теж не вийде, особливо якщо їх накопичилося 5-10, а то і більше. Економічно «підковані» люди рекомендують починати розраховуватися спочатку з тими боргами, де відсоток найбільш високий. Якщо знайдуться знайомі і родичі, які погодяться дати на час потрібну суму, щоб погасити такий кредит, то потрібно його погасити достроково. Це дозволить істотно заощадити на відсотках. Знайомим все одно віддавати доведеться, але, по крайней мере, без відсотків.
Чи не паникуя, цілеспрямовано слід зайнятися пошуком додаткового джерела доходу, тому як одна зарплата навряд чи врятує ситуацію. Прагматичні люди, як правило, спочатку прораховують свої доходи, а потім вже беруть кредит з твердою впевненістю, що зможуть його вчасно виплатити.
Прогнозуємо щомісячні витрати
Іноді деяку суму можна «викроїти» і в наявному бюджеті, якщо скрупульозно записувати всі витрати протягом місяця. Статті витрат, які скоротити не можна, - це комунальні платежі, найнеобхідніші продукти, проїзд на роботу і назад. Хоча і на проїзді можна заощадити, якщо до цього вважали за краще їздити на власній машині. Іноді, заради позбавлення від кредиту, можна поступитися комфортом. Адже це тимчасово.
Почавши строгий облік своїх покупок, після декількох місяців такої процедури багато обовязково виявляли пункти, без яких цілком можна було обійтися. Дуже допомагає при поході в магазин список необхідних продуктів. Навіть на харчуванні не на шкоду здоровю можна заощадити, якщо займатися закупівлями оптом раз в тиждень або 2 рази в місяць. Уникаючи придбання напівфабрикатів, відвідування кафе, а почавши готувати вдома, можна заощадити значні кошти. Можливо, це більш клопітно, але розумно і на роботу взяти обід з дому.
Щоб не розгубити свій бойовий настрій, спрямований на глобальну економію і боротьбу з кредитами, можна повісити боргової список на видному місці. Оптимістично виглядатимуть закреслені рядки, особливо якщо це робити яскравим фломастером. Це перші, але правильні кроки до свободи! Фіксація на папері не тільки всіх боргів, але і розставання з ними матиме позитивний вплив. Це допоможе не відступати від наміченого графіка погашення боргів.
Закони фізики на фінансове благополуччя
На жаль, ні в одному навчальному закладі, як середньому, так і вищому, не вчать керувати грошима. Тим часом саме це вміння дозволяє уникнути боргової «ями». Як заможні, так і малозабезпечені люди нічим практично не відрізняються один від одного, крім того, що перші вміють майстерно поводитися з грошима. З одного боку, може здатися, що прагматизм і раціональне мислення по відношенню до грошей роблять людину невільним, але з іншого, тільки так можна досягти повної свободи. Адже або ви керуєте грошима, або вони будуть керувати вами.
Фахівці стверджують, що, яким би малим не був щомісячний дохід, його слід розподіляти на основні статті. Так, 50-60% - це повсякденні традиційні витрати. 10% повинні піти на заощадження, 10% - на самоосвіту, 10% - на відпочинок і розваги і ще 10% - на благодійність.
Гроші - це не просто папірці, це енергія, яка вимагає до себе поважного ставлення. Напевно саме тому можна з подивом спостерігати, як у одних будинок повна чаша, а інші, не дивлячись на численні кредити, не можуть звести кінці з кінцями. Нейрофізіологія давно зясувала, що слова, думки, дії по відношенню до грошей утворюють модель поведінки, яка або притягує грошовий потік, або відштовхує його.
Тяжкі думки про брак грошей теж не принесуть полегшення. Набагато ефективніше візуалізувати своє бажання і уявити той радісний момент, коли не залишиться жодного боргу.
Вважається, що навіть розмір, колір, охайність гаманця має значення. Краще, якщо грошові купюри будуть вільно розташовуватися в розправленому вигляді в гаманці, яка не захаращений сторонніми предметами. І хоча кредитні карти мають найбезпосередніше відношення до фінансів, але в гаманці вони зайві. Закривши кредит по карті, краще прибрати її в затишне місце або знищити зовсім, якщо спокуса скористатися нею занадто великий. А може, навіть знищити зовсім, розрізавши на безліч маленьких шматочків.
Краще не носити всі наявні в будинку гроші з собою, а підшукати їм гідне місце в красивій коробочці. Таке місце напевно сподобається грошей.
За перемогу над собою гідна нагорода
Фінансова криза у окремо взятої людини зовсім не означає, що до моменту остаточного позбавлення від боргів доведеться жити затворником. Важливо нагородити себе за виконані необхідні кроки до життя без боргів. Так, покінчивши з одним з кредитів, корисно буде доставити собі радість відвідуванням кіно або театру, святковою вечерею. Адже стежити за своїми емоціями дуже важливо. Вважається, що виснажлива праця часто призводить до необдуманих витрат, коли людина багато працює, а результату не бачить. Саме тоді і виникає бажання винагородити себе від щирого серця. Тому краще частіше, але під контролем.
Але навіть коли не залишиться боргів, не варто думати, що можна розслабитися і почати збирати нові. Живучи за новими принципами якийсь час, вдасться звикнути до усвідомленого відношенню до фінансів і необхідним витратам. Благополуччя і якість життя почнуть поступово зростати за принципом сніжної грудки, як це було досі з боргами. Тепер саме час створити свій фінансовий план на найближчі роки. Адже закон спроможності всесвіту говорить: якщо людина не вміє управлятися з тим грошовим потоком, який у нього є на даний момент, більшого він не отримає. Насправді жити в боргах або за коштами, але з надією на світле майбутнє - це всього лише вибір кожного.
