Надання грошей в борг фізичною особою

Можливості отримання грошових коштів в якості позики для фізичної особи

Сьогодні отримати в борг певну грошову суму в разі, якщо вона необхідна, фізичній особі не складає особливих труднощів: можна взяти в борг у приватної особи або звернутися за коштами в одну зі спеціалізованих організацій. В даний час в Російській Федерації діє велика кількість різноманітних фінансових установ, які готові надати необхідну суму - кредитні кооперативи, різні фонди мікрофінансування і, звичайно, банківські установи.

Останні займають значну частину ринку кредитів фізичним особам. Така популярність банківським кредитів повязана з найчастіше більш прийнятними в порівнянні з іншими кредитними організаціями умовами надання позики і поширеністю банківських установ. Крім того, в рамках сформованої практики банки часто напряму співпрацюють з магазинами, надаючи кредит покупцям на товар, який сподобався прямо на місці. Наприклад, в якості такого товару може виступати побутова або компютерна техніка, хутряні вироби або навіть автомобілі. При цьому надаючи в борг відносно невеликі суми, банки, як правило, не вимагають збору великої кількості документів, обмежуючись необхідним мінімумом. Тому процес отримання кредиту в банківській установі в останні роки істотно спростився.

Практика надання грошових коштів фізичною особою іншій фізичній особі

Проте практика як отримання грошових коштів в борг у фізичної особи як і раніше залишається поширеною. До неї вдаються люди, які з тих чи інших причин не хочуть користуватися послугами банків і інших кредитних установ: кого-то відлякують високі процентні ставки за користування коштами, кого-то насторожує необхідність надання особистих даних, підтверджених необхідними документами, а хтось не хоче бути повязаним жорсткими умовами договору, вважаючи за краще більшу фінансову свободу при розпорядженні грошовими коштами.

Так чи інакше, надання грошей в борг фізичною особою іншій фізичній особі - досить часта ситуація. Разом з тим, виступаючи в ролі позичальника або кредитора, мало хто памятає про те, що такі економічні відносини, як і відносини громадян з банківськими установами та іншими кредитними організаціями, цілком чітко регулюються чинним законодавством. Більш того, закон передбачає певний порядок і умови надання грошових коштів однією фізичною особою іншій фізичній особі.

Порядок укладення договору позики між громадянами, встановлений чинним законодавством

Основним документом, який присвячений питанням регулювання взаємовідносин громадян в цій сфері і оформлення необхідних документів, є Цивільний кодекс Російської Федерації.

Зокрема, стаття 808 зазначеного нормативно-правового акту встановлює, що в більшості випадків договір позики, в якому в якості позичальника і позичальника виступають фізичні особи, підлягає висновку в письмовій формі. Виняток вказаний розділ законодавства робить для позик, які не перевищують десятикратного розміру мінімальної суми оплати праці, встановленої чинними нормативно-правовими актами.

Зокрема, розмір базової величини оплати праці, який в ситуації, правової та судової практиці застосовується для визначення розмірів штрафів, мита та інших подібних платежів, встановлений Федеральним законом № 82-ФЗ від 19 червня 2000 року "Про мінімальний розмір оплати праці". Так, стаття 5 даного нормативно-правового акту визначає, що ця величина в даний час складає 100 рублів. При цьому примітно, що такий розмір величини мінімальної оплати праці для зазначених цілей застосовується з 1 січня 2001 року і жодного разу не переглядався з тих пір.

Таким чином, якщо сума грошових коштів, наданих в якості позики однією фізичною особою іншій фізичній особі, перевищує 1000 рублів, такий договір необхідно укладати в письмовій формі. Звичайно, при наявності близьких відносин між кредитором і позичальником, а також високого рівня фінансової дисципліни останнього на практиці цією умовою досить часто нехтують, обмежуючись усною домовленістю про порядок надання і терміни повернення позики. Однак слід мати на увазі, що саме письмово укладений договір є тим документом, який дозволить бути впевненим в тому, що обидві сторони угоди однаково інтерпретують його умови. Це, в свою чергу, служить певною гарантією того, що вони докладуть зусиль до виконання умов угоди в цьому обсязі.

У разі ж несприятливого розвитку подій, якщо позичальник виявиться нездатним виконати взяті на себе фінансові зобовязання або спробує ухилитися від їх виконання, саме договір позики, укладений в письмовій формі, зможе стати основою для відстоювання законних прав та інтересів кредитора. При наявності такого документа він зможе звернутися до судового органу з позовом, що містить вимогу про повернення суми грошових коштів, наданих в якості позики.

Крім того, якщо фізична особа, яка надала іншій фізичній особі грошові кошти в борг, має деякі сумніви щодо фінансової дисципліни останнього або просто хоче додатково убезпечити себе, підтвердивши факт отримання грошей позичальником, він може використовувати ще одну форму такого підтвердження, встановлену пунктом 2 статті 808 цивільного кодексу Російської Федерації. Даний розділ зазначеного нормативно-правового акту визначає, що в якості підтвердження факту передачі грошових коштів, який є точкою відліку для початку дії укладеного договору позики, позикодавець може вимагати від позичальника надання розписки, що підтверджує ці обставини.

Порядок справляння відсотків за користування грошовими коштами при укладанні договору позики між фізичними особами

Нарешті, особа, яка надає грошові кошти в борг, має право отримати за це плату у вигляді відсотків за користування грошима. Як правило, у сформованій практиці розмір і порядок сплати процентів встановлюються на підставі домовленості між сторонами і фіксуються в укладеному між ними договорі. Однак навіть в ситуації, коли дана умова в угоді відсутній, позикодавець може претендувати на отримання від позичальника процентів за користування його коштами. При цьому величина відсотків, що підлягають сплаті, буде визначатися на підставі ставки рефінансування, що діє на момент настання терміну сплати всієї позики або його частини. При цьому слід мати на увазі, що стаття 809 Цивільного кодексу Російської Федерації визначає, що розмір цієї ставки визначається відповідно до місця проживання позичальника.

Якщо в цій якості виступає житель Росії, слід керуватися тим, що в даний момент розмір ставки визначається на підставі Вказівки Центрального Банку Російської Федерації від 13 вересня 2012 № 2873-У "Про розмір ставки рефінансування Банку Росії". Так, зазначений нормативно-правовий акт визначає, що на території Російської Федерації з 14 вересня 2012 року діє величина ставки рефінансування, встановлена в розмірі 8,25% річних. Таким чином, ставка відсотків за договором позики, в якому не вказано її конкретний розмір, буде визначатися виходячи з цього значення.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!