Де позичити або конкуренти банку
Всього чверть століття тому народ з побоюванням ставився до позиками і кредитами, якщо не було можливості взяти в борг. Навіть якщо приймалося рішення взяти в банку кредит, то збір необхідних документів і пошук кількох поручителів перетворювався в справжню епопею, на яку далеко не кожен наважувався.
Сьогодні ж практично будь-який громадянин хоча б раз користувався послугами банку, а то і неодноразово. Причому не тільки при покупці автомобіля або квартири, а набуваючи навіть не дуже велику побутову техніку. Питання, де взяти грошей у борг, сьогодні має безліч відповідей і не є глобальною проблемою.
Орієнтуватися варто на те, наскільки терміново і вигідно.
Під відсотки або без
Коли вибір широкий, залишається тільки вирішити, як отримати гроші вигідніше. Напевно найвигідніше взяти у близьких людей, позичивши на певний час необхідну суму з обіцянкою повернути в тій же кількості. Але статистика стверджує, що сучасні люди все менше користуються послугами знайомих і родичів, вважаючи за краще позики під відсотки. З одного боку, це накладно, але з іншого психологічно спокійніше. Не дарма відоме прислівя говорить, що дружба закінчується там, де починається відлік на гроші. Нерозумно сперечатися з народною мудрістю.
Отже, якщо є тверде рішення не мати справи з близькими людьми в плані позики і не присвячувати їх у свої фінансові проблеми, то можна скористатися наступними способами:
- споживчий кредит в банку;
- позику в мікрофінансової організації;
- кредитна карта;
- позику під заставу;
- позику під розписку;
- інтернет-кредит.
Залишається тільки розібратися, який спосіб більш відповідний, тим більше що кожен з них має свої переваги і недоліки. Найчастіше багато хто воліє взяти споживчий кредит в одному з банків, державних або комерційних. Процедура оформлення кредиту на сьогодні досить спрощена, особливо якщо заробітна плата надходить на дебетову карту даного банку. Досить буде прийти в кредитний відділ з паспортом і написати заяву на необхідну суму.
Протягом 2-3 днів заявка буде розглянута. Схвалена сума і відсоток при поверненні кредиту буде залежати від місячного доходу і своєчасного погашення попереднього кредиту, якщо такий вже мав місце. Все так гладко, якщо є постійне місце роботи з офіційною зарплатою та бездоганна кредитна історія. В іншому випадку слід розглянути інші можливості.
Деякі банки пропонують кредит тільки за поданням паспорта, без довідок про доходи, але, як правило, розглядаються такі заявки дуже довго, тому як проводиться ретельна перевірка достовірності всіх даних.
Якщо кредитна історія бажає кращого
У будь-якій з газет напевно знайдеться оголошення «дам грошей в борг». Таких приватних лихварів в даний час більш ніж достатньо, які готові позичити грошей на вигідних для себе умовах. Тільки не варто думати, що приватна особа буде надійніше і чесніше, ніж банк, так само, як і вважати, що всі приватні лихварі -мошеннікі. Це звичайнісінькі люди, що створюють свій дохід на наданні позик і ризикують набагато більше тих, хто бере в борг таким чином.
Думки про те, що приватна особа зі співчуття і жалісливість знизить відсоток або дозволить прострочити платіж, помилкові в корені. Це такий же бізнес, як і будь-який інший, що приносить прибуток. Цивільний кодекс РФ передбачає таку угоду між приватними особами, яка оформляється письмовою угодою. Хоча законом не обумовлено обовязкове посвідчення угоди нотаріусом, але краще цю процедуру завершити саме так.
Слід врахувати, що розписка, під яку беруться гроші в борг, не просто «фількіна грамота», а серйозний документ, в якому вказуються повністю паспортні дані обох сторін (позичальника і позикодавця), дата і місце здійснення угоди, мета позики, сума цифрами і прописом, термін і умови повернення боргів. Дана угода дає право позикодавців звернутися до суду, якщо раптом позичальник порушив домовленість.
Однак якщо банк застосовує до порушника встановлені законом санкції, то пересічна людина, турбуючись про своїх фінансах, не завжди реагує подібним чином. Потрібно суворо дотримуватися взятих на себе зобовязань, або бути готовим до того, що Займодатель може перейти на загрози, намагаючись будь-яким способом повернути свої гроші з відсотками, незважаючи на законність методів. Щоб уникнути подібної ситуації слід відповідально підійти до тексту і посвідчення угоди і максимальному погашення суми боргу, згідно з домовленістю.
Можна брати гроші в борг під заставу коштовностей, автомобіля і навіть нерухомого майна. Цінні ювелірні вироби прийме ломбард, але не варто сподіватися на те, що сума позики буде рівнозначна ціні прикраси. Це буде сума набагато менше.
Деякі компанії спеціалізуються на великі позики під заставу автомобіля або квартир. У першому випадку вдасться отримати 80-85% від ринкової оцінки, а в другому всього 50-60%.
Якщо сума кредиту невелика
Коли ціна питання не перевищує 30-40 тисяч, то цілком можна скористатися кредитною карткою. Ця послуга сьогодні любязно надається практично будь-яким банком. Переваги такого отримання грошей в тому, що їх можна взяти навіть без відсотків, якщо погасити суму протягом 55 днів. Це так званий пільговий період, протягом якого відсотки не нараховуються. При замовленні кредитної картки потрібно поцікавитися тривалістю пільгового періоду, який в різних банках може варіюватися від 30 до 70 днів.
Щоб замовити кредитну карту, знадобиться подати заяву в банку і дочекатися її оформлення, яке займає часом місяць, зате потім завжди є можливість терміново «перехопити» деяку суму до зарплати. Вигідніше розплачуватися картою при покупках, ніж знімати потрібну суму в банкоматі, бо як за цю процедуру беруться відсотки.
Як правило, більшість банків надають спочатку суму не більше 30 тисяч, але при належному поводженні з картою і своєчасному поверненні боргу ліміт можуть підвищити. Тільки потрібно бути готовим до того, що буде стягуватися сума за річне обслуговування картки.
Останнім часом зявилося багато мікрофінансових організацій, які на законних підставах пропонують невеликі суми грошей: 10-20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Конкуренція серед них настільки велика, що потрібну суму доставлять безпосередньо додому. Багатьох приваблює відсутність паперової тяганини, щотижневий платіж в невеликих сумах, можливість віддати борг разом або розтягнути "задоволення" на півроку. Нікого не цікавить кредитна історія, прописка та інші подробиці біографії позичальника.
Однак ці переваги перестають мати значення, якщо ознайомитися з процентною ставкою. Вона перевищує в кілька разів споживчі кредити і кредитні карти. Відсоток розраховується не річний, а тижневий, в результаті чого позичальникові доведеться повертати подвоєну суму грошей. Тому взяти мікропозики досить легко і швидко, але потрібно мати на увазі, що віддати його краще якомога швидше.
Кредитування в інтернеті
З розвитком інтернету стало можливим отримати в борг гроші на багатьох сайтах. Переваги такого виду позики в тому, що не потрібно формулювати його мета і Займодатель може перебувати в абсолютно іншому місті. Оформлення заявки проводиться на сайті за лічені хвилини. Кредити настільки міцно увійшли в життя сучасної людини, що нікого вже не бентежить можливість взяти онлайн-кредит в платіжній системі WebMoney. При цьому важливо, щоб учасник системи був володарем даного електронного гаманця і мав хоча б формальний атестат. Щоб послуга позики була вигідна людині в якості позичальника, доведеться оформити і персональний атестат. Це не проста формальність, як раз він і є тією гарантією, що зареєстрований користувач, надаючи всі свої дані, веде відкриту «гру» і не допустить порушень в інтернет-партнерство.
Треба розуміти, що платіжна система не займається видачею позик і кредитів, а тільки допомагає нужденному в грошах знайти кредитора і контролює згодом повернення взятого кредиту. Переваги даного кредитування такі ж, як і в разі мікрокредитування:
- відсутність великої кількості документів;
- швидке отримання необхідної суми;
- озможность колективного кредитування, коли гроші дають кілька людей і у позичальника утворюється потрібна йому сума.
Повертати можна разом або по частинах, головне вчасно. Недоліком можна вважати відсоток, який нараховується щодня від 0,5 до 5%. Це залежить від місячної процентної ставки, яка може бути 10-40%. WebMoney має арбітражний суд, який гарантує позикодавців повернення боргу.
Електронні гроші не лякають одержувачів кредиту, оскільки багато електронні системи зарекомендували свою надійність при грошових переказах, оплаті послуг і покупок.
