You are here

Реєстр майна, що знаходиться в заставі

Зміст:

Ситуації, що вимагають надання заставного майна

Надання застави - досить поширена практика в сучасній російській ситуації, коли механізм кредитування отримав широку популярність у всіх сферах економіки. Отримання кредитних коштів в даний час можливо в різних спеціалізованих фінансових установах, включаючи кредитні споживчі кооперативи та інші організації. Однак найбільш часто такі послуги надають банківські установи, для яких надання кредитних коштів є одним з найприбутковіших видів діяльності.

Застава майна.

При цьому, в залежності від фінансової політики конкретного банку, його діяльність в цій області може бути орієнтована як на фізичних осіб, які отримують кредити на побутову техніку, автомобілі, квартири та інші предмети і цінності, так і на юридичних осіб, яким кредитні кошти можуть знадобитися для здійснення своєї поточної діяльності. Так, наприклад, російські компанії досить часто вдаються до отримання позик на поповнення оборотних коштів, придбання техніки, машин і обладнання, необхідних в будівельних і виробничих галузях, виплату заробітної плати та інші потреби.

Якщо банківська установа досить давно співпрацює з конкретним клієнтом, який має хорошу кредитну історію і не викликає сумнівів у своїй платоспроможності, умови надання позикових коштів для нього можуть бути досить мякими. А ось в іншому випадку, коли конкретна угода з цією особою є першою для кредитної установи, раніше це фізична або юридична особа не отримувала кредитів, а сума, яка йому потрібна, досить значна, банк може зажадати додаткових гарантій того, що ця особа виявиться здатним виконати взяті на себе фінансові зобовязання. Одним із способів забезпечення такої гарантії є залучення поручителів по позиці, однак внаслідок різних причин використання такого способу для цілей забезпечення виконання зобовязань може бути скрутним. Досить зручним виходом з цієї ситуації є надання будь-якого майна в якості застави. Банк вносить цей предмет, річ або цінність в свій власний реєстр заставного майна.
Надання такого майна в якості забезпечення одержувачем позикових коштів, узятих на себе зобовязань здійснюється відповідно до Закону Російської Федерації № 2872-1 від 29 травня 1992 року "Про заставу". У ньому, зокрема, прописано, що основні умови оформлення застави підлягають фіксації в договорі, що укладається між сторонами. Залежно від умов цього договору, його практична реалізація може відрізнятися: наприклад, передане в заставу майно може залишитися в користуванні у одержувача кредитних коштів або бути фізично переданим банку.

Торги.Сам заставу, відповідно до статті 1 зазначеного нормативно-правового акту, є предмет, річ або цінність, права на яку переходять до організації, що надала кредит, у разі невиконання платником своїх зобовязань. При цьому, наприклад, якщо платником є організація, а невиконання нею умов договору повязане з банкрутством компанії, майно, що перебуває в заставі, не враховуватиметься в процесі розподілу активів підприємства між кредиторами. У такій ситуації банк, з яким права на цю річ було передано в якості забезпечення договору, набуває пріоритетну можливість отримання цієї речі поза загальною чергою.

При цьому, в залежності від масштабів діяльності фінансової установи, обсяг і вартість майна, наданого йому в якості забезпечення виконання зобовязань за виданими кредитами, можуть бути досить значними.

Для забезпечення належного обліку власності, що знаходиться в заставі, банки, як правило, здійснюють ведення власних реєстрів, в яких фіксують всі предмети, речі або цінності, що мають цей статус.

У таких реєстрах банків звичайно присутня повна інформація про характер предмета, наданого в якості забезпечення, і підстави його надання та інших істотних умов договору між позичальником і банком.

Реєстрів відомостей про майно РФ



Досить часто в якості гарантії повернення своїх коштів при оформленні іпотечного кредиту банки використовують обєкти нерухомості. При цьому, в залежності від конкретних умов договору, заставою за цією угодою може бути як та квартира, яка купується в іпотеку за участю банку, так і будь-яка інша нерухомість, надана в якості забезпечення. Інформація про такі обєкти вноситься до реєстру, що формується банком. Однак, крім цього, ці відомості потрапляють до Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним, який фіксує всі дії, вжиті у відношенні обєктів нерухомості. У цьому реєстрі в разі укладення іпотечного договору буде фігурувати не тільки факт продажу даного обєкта житлової або комерційної нерухомості, а й наявність обтяжень, накладених на нього. Зокрема, якщо цей обєкт є предметом застави, така інформація буде внесена до Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним.

Вартість заставного майна.Закон Російської Федерації № 2872-1 від 29 травня 1992 року "Про заставу" передбачає ведення реєстрів окремих видів іншого майна, переданого в якості застави. Наприклад, стаття 40 цього нормативно-правового акта передбачає ведення реєстру закладених транспортних засобів, включаючи трактори, будівельну техніку, самохідні машини і інші подібні механізми, техніку і спеціальні засоби, призначені для дослідження космічного простору і обєктів, техніку та інші предмети, що знаходяться на Місяці , інших планетах і в космічному просторі. Зрозуміло, що такі умови мають досить мало спільного з повсякденною діяльністю банків, що надають кредитні кошти.

Реєстрація наявних обтяжень щодо рухомого майна

Реалізація застави банкомі.Однак в якості гарантії забезпечення своїх зобовязань позичальник, за угодою з банківською установою, вправі надати не тільки нерухомість, а й будь-яке інше майно, яке банки погодяться зарахувати в цих цілях. Наприклад, таким майном можуть виступати автомобілі, цінні папери, коштовності та інші предмети, речі або цінності. При цьому в разі, якщо в результаті укладення договору позики між банком і його одержувачем такий предмет, річ або цінність виявилися закладеними, цей факт буде враховано тільки у внутрішньому реєстрі конкретного банку.

При цьому пункт 10 статті 28.2 Закону Російської Федерації № 2872-1 від 29 травня 1992 року "Про заставу" вказує, що в разі здійснення публічних торгів з метою реалізації закладеного майна відомості про перехід прав на нього та інших істотних умов, в тому числі про формування обтяження, повинні бути відображені в єдиному реєстрі, який враховує чинні права на обєкти рухомого майна.

Законодавче регулювання обліку наявності обтяжень на рухоме майно

Продаж закладеного майна банком.При цьому фактично зараз в Російській Федерації відсутня подібний єдиний реєстр майна, що знаходиться в заставі. Однак потреба банківських установ, самих громадян та інших зацікавлених сторін в такій інформаційній базі досить велика. Наприклад, в даний момент громадянин, який отримує автомобіль, не має достатньо надійного способу, прописаного в законодавстві, щоб упевнитися, що він не перебуває в заставі у банку.

Законодавцем робилися деякі спроби вирішення цієї ситуації за допомогою прийняття необхідних нормативно-правових актів, що описують процедуру формування та ведення подібного реєстру і упорядковують компетенції окремих державних органів і організацій, які повинні бути залучені в процес ведення такого реєстру. Зокрема, така спроба була зроблена в процесі розробки Федерального закону № 166-ФЗ вiд 02 жовтня 2012 "Про внесення змін до Основ законодавства Російської Федерації про нотаріат і окремі законодавчі акти Російської Федерації".

Початкова редакція цього закону передбачала формування єдиної системи нотаріату, яка поряд з іншими реєстрами, такими як реєстр нотаріально завірених заповітів, нотаріально завірених довіреностей, нотаріально завірених шлюбних договорів та спадкових справ, що знаходяться в стадії розгляду, мала на увазі формування і ведення реєстру повідомлень щодо майна, що знаходиться в заставі. Передбачалося, що саме нотаріуси повинні були виступати в якості основних джерел інформації про факти передачі майна, призначеного для забезпечення виконання позичальником своїх зобовязань в заставу.



Ця версія нормативно-правового акта встановлювала конкретні вимоги до переліку відомостей про таке майно, які повинні були надаватися нотаріусом, яка здійснювала оформлення конкретного договору між фінансовим або іншою установою, котра надала в кредит грошові кошти, і одержувачем позики, яка надала майно в якості забезпечення даного боргового зобовязання . Закон передбачав спеціальну юридичну процедуру отримання виписок з реєстру закладеного рухомого майна та визначав інші істотні умови і вимоги до формування та ведення такого реєстру.

Поточна ситуація щодо формування єдиного реєстру заставного майна

Відповідно до початкових характеристикам документа, він повинен був вступити в чинності 10 січня 2014 року: саме з цієї дати в Російській Федерації повинна була початися робота по формуванню перерахованих інформаційних баз даних. Виняток становили лише окремі розділи цього нормативно-правового акта, які повинні були вступити в силу в більш пізній термін. Однак редакція того ж Федерального закону № 166-ФЗ вiд 02 жовтня 2012 "Про внесення змін до Основ законодавства Російської Федерації про нотаріат і окремі законодавчі акти Російської Федерації" піддалася істотному скороченню в порівнянні з первісним варіантом. Зокрема, в ній збереглися тільки установки, які регулюють поведінку нотаріусів в частині поводження з інформацією, доступною в звязку із здійсненням ними своєї професійної діяльності.

Крім того, Федеральний закон № 379-ФЗ від 21 грудня 2013 "Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації" встановив, що термін вступу в дію оновленої версії Федерального закону № 166-ФЗ вiд 02 жовтня 2012 "Про внесення змін до Основ законодавства Російської Федерації про нотаріат і окремі законодавчі акти Російської Федерації "перенесений з 10 січня 2014 року на 1 липня 2014 року.

Таким чином, формування єдиного державного реєстру реєстрації обтяжень на рухоме заставне майно в Росії знову відкладено. Власні реєстри банків на сьогоднішній день залишаються практично єдиним джерелом інформації про наявність обтяжень щодо конкретної речі, предмета або цінності.




Увага, тільки СЬОГОДНІ!

Схожі повідомлення

Увага, тільки СЬОГОДНІ!