Як перевести борг по кредиту на іншу особу?

Якщо виникла необхідність переведення боргу

Як відомо, борг завжди потрібно віддавати. Однак трапляються обставини, коли дата внесення оплати за кредитом наступила, а оплатити необхідну суму заборгованості стало справжньою проблемою. У такому випадку позичальник зі своєю «зависла» заборгованістю може звернутися до такої послуги, як переведення боргу, яка має на увазі зміну осіб у кредитному зобовязанні.

При обставинах, що склалися переклад кредитної заборгованості дасть можливість підприємству скинути з плечей важку ношу, а кредиторам не доведеться звертатися до суду, щоб все-таки отримати належні їм кошти.

Разом з цим в рамках 2-х існуючих статей Цивільного кодексу РФ, які регулюють процес переведення заборгованості, спочатку складно відразу розібратися в правильності проведення подібної процедури. Спочатку слід визначити чітку межу в зміні позичальника в зобовязанні по кредиту, між поступкою прав вимоги та переведенням заборгованості.

По-перше, обидва ці види зміни осіб в кредитному зобовязанні регулюють різні норми Цивільного кодексу Російської Федерації. По-друге, їх найголовніша відмінність полягає в тому, що при відступлення права вимоги змінюється кредитор, але боржник як і раніше залишається той же. При переведенні боргу виникає новий боржник, але кредитор залишається незмінним. Внаслідок цього перевести борг можна тільки лише з попередньої письмової згоди.

У законодавстві Російської Федерації існують 2 способи перекладу кредитного боргу: Це зміна позичальника в зобовязанні внаслідок загального спадкоємства і зміна позичальника в його зобовязанні за спільною згодою сторін.

Важливо відзначити, що до переведення заборгованості на підставі закону не можна застосувати положення статті 389 та статті 391 Цивільного кодексу РФ, оскільки в них визначено вимоги, які предявляють до договорами про переведення боргу. У представленій статті мова йтиме про перехід обовязків позичальника до іншої особи за спільною згодою сторін.

Сенс процедури переведення боргу

Суть угоди про переведення кредитних зобовязань від одного позичальника до іншого, як правило, полягає в здійсненні другої обязательственной угоди, що містить причину переведення боргу.

У більшості випадків рішення про необхідність укладення такого договору приймає організація-позичальник у разі, якщо у неї є якісь вагомі підстави, за якими вона не зможе більше самостійно виконувати зобовязання за кредитним договором.

Дуже часто підприємство, що має дебітора, який готовий взяти на себе кредитні зобовязання організації і сплатити заборгованість. Угода про перехід боргу до іншої особи оформляється для того, щоб погасити виникли раніше і існуючі на певний момент часу борги, коли ніхто з учасників не перераховує кошти іншому.

Це особливо актуально при сформованих умовах фінансової нестабільності на ринку товарів і послуг. У процедурі переведення боргу за кредитним договором зазвичай приминають участь 2 сторони: справжній боржник і новий передбачуваний боржник. Спочатку слід розібрати дії, які необхідно зробити боржнику, щоб звільнитися від наявної у нього кредитної заборгованості.

Рекомендації боржникові по переводу зобовязань

Перш ніж оформити договір про переведення обовязків по кредиту, боржнику потрібно звірити заборгованості з кредитором і новим передбачуваним боржником. Потім йому необхідно отримати згоду кредитора згідно зі статтею 391 Цивільного кодексу РФ. Законом не встановлена конкретна форма такої згоди.

Щоб уникнути визнання укладеної угоди недійсною, рекомендується взяти згоду у кредитора в письмовому вигляді.

Тим більше що російським законодавством встановлено, що при продажу та оренди підприємства як майнового комплексу потрібна письмова згода кредитора на переведення боргу.

У разі недотримання цієї умови можуть дати про себе знати негативні наслідки. Наприклад, кредитор має право протягом 3 місяців з моменту отримання повідомлення вимагати припинення або дострокового виконання зобовязань по кредиту і компенсації котрі виникли з цієї причини збитків. Кредитор також вимагатиме визнати договір недійсним (повністю або частково).

Щоб отримати схвалення кредитора позичальникові слід визначити суму основного боргу і день, з якого буде переведений борг на нового боржника. Важливо не забувати про те, що найбільший ризик при передачі кредитних зобовязань буде у кредитора.

Отже, щоб без проблем отримати його згоду боржника рекомендується разом із заявою про переведення кредитного боргу докласти ще й комплект документів, які свідчать про сумлінність нового потенційного боржника. Документи, які засвідчують його державну реєстрацію, постановку на облік, повноваження керівника про своєчасне виконання податкових зобовязань, наявність необхідних дозволів та ліцензій, якщо цього за договором вимагають кредитні зобовязання.

В ході процедури переведення заборгованості новому позичальникові варто звернути увагу на суму, що переказується заборгованості і дату, з якої борг перекладається. При цьому важливо бути обачними щодо ймовірного кредитора.

Переведення боргу за ініціативою кредитної організації

Є певні моменти і нюанси, які потрібно враховувати кредиторам, щоб в майбутньому не виникло негативних наслідків щодо правової сторони угоди. Адже при переведенні боргу в кредитному зобовязанні зявляється інший боржник. І його фінансове становище і благонадійність мають важливе значення.

Перед тим як кредитор дасть своє схвалення на проведення подібної угоди, він повинен взяти до уваги певні обставини. Наприклад, врахувати наявність відповідних дозволів або ліцензією і наявність спеціальної правоздатності, які необхідні для виконання зобовязань.

В іншому випадку вимоги кредитора будуть свідомо не задоволені, оскільки новий позичальник в силу чинного законодавства не має права виконувати кредитне зобовязання першого боржника, у разі якщо для виконання зобовязань необхідний дозвіл або ліцензія. Разом з цим кредитору слід приймати свою безпосередню участь в проведенні процедури в якості третьої сторони.

Важливо звернути увагу на ясність індивідуалізації обєкта договору, суму заборгованості та умови її повернення. Одним з ключових моментів вважається встановлення суми кредитного зобовязання, що переходить до нового позичальникові. За загальними правилами заборгованість передається до новому позичальникові в повному розмірі.

Щоб зясувати спеціальну правоздатність нового позичальника, кредитор може вимагати від нього такі документи:

• свідоцтво про державну реєстрацію;
• свідоцтво про постановку на облік в податковому органі;
• виписка з Єдиного державного реєстру;
• статут підприємства;
• рішення про призначення керівника;
• наказ на керівника про його призначення;
• зразок підпису особи, яка уповноважена підписувати угоду (керівник юридичної особи або його представник, що діє за дорученням) і зразки печаток підприємства;
• довіреність (якщо договір підписує представник організації);
• повідомлення про звільнення ПДВ або про використання спрощеної системи оподаткування (якщо ПДВ він не платить);
• ліцензії та дозволи, якщо їх вимагає кредитне зобовязання.

Способи вираження згоди кредитора

Тепер слід розглянути ситуацію, коли зацікавлена в перекладі боргу особа - це сам кредитор. Відповідно до статті 401 Цивільного кодексу РФ він повинен діяти з максимальною обачністю і уважністю при здійсненні подібних операцій, особливо це актуально в періоди фінансової нестабільності.

Дану позицію щодо уважності та обережності юридичних осіб підтверджує судова практика і підтримує Мінфін. Оскільки дана процедура входить в категорію угод з дуже високим рівнем ризику, всі перераховані вище заходи допоможуть кредиторам уникнути співпраці з недобросовісними боржниками.

Після того як кредитор перевірить нового боржника, йому слід висловити свою згоду. Законом не встановлено то, в якому вигляді це згода має бути сформульовано. Внаслідок чого, відштовхуючись від судової практики, можна побачити, що воно може виражатися у вигляді:

• окремого документа - листи;
• візи кредитора на угоді про переведення заборгованості;
• пункту основного договору, сформульованого в якості згоди;
• тристороннього договору про переведення кредитного боргу, укладеного між боржником, новим позичальником і кредитором.

Разом з цим в листі-згоді, яке оформляє кредитор, слід вказати:

• реквізити угоди, за яким сформувалася заборгованість;
• суму переданого новому позичальникові боргу;
• інформацію про першому і останньому боржниках.

В іншому випадку суд може зобовязати первісного боржника погасити заборгованість по причині відсутності згоди кредитора на перехід боргу до іншої особи.

Угода кредитора може бути виражено в ще одній процедурі: обидва позичальника можуть укласти двосторонній договір про переведення кредитних зобовязань.

Щодо згоди кредитора на переведення боргу у вигляді пункту, який включений в основний кредитний договір, укладений між позичальником і кредитною організацією, то це можливо лише в разі згоди кредитора перевести борг на дружню організацію, знайому йому своєю сумлінністю. Інакше кредитор не дасть свою згоду в письмовій формі в основному кредитному договорі.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!