Реалізація ломбардом незатребуваного майна
Зміст діяльності ломбардів
В останні роки в Росії зявилася велика кількість різноманітних фінансових інститутів, які готові надавати фізичним та юридичним особам грошові кошти в якості позики або кредиту на найрізноманітніших умовах. При виникненні такої потреби особа сьогодні може звернутися в банк, в кредитний кооператив або в іншу установу, а також не виключена можливість по-старому вдатися до допомоги друзів або родичів. Однак ломбард залишається одним з найбільш простих і зрозумілих способів отримати гроші у тимчасове користування, оскільки інститут ломбарду знайомий більшості сучасних жителів.
Види договорів, які можуть бути укладені між ломбардом і його клієнтами
Коротенько суть діяльності ломбарду можна описати як надання грошових коштів під заставу будь-якого майна, що представляє певну матеріальну цінність.
Крім того, закон передбачає в якості можливого напрямку роботи зберігання речей, що залишаються клієнтами, за певну плату. Залежно від конкретних характеристик політики діяльності даного ломбарду в якості предметів і цінностей, прийнятих в заставу від одержувачів грошових коштів, можуть виступати найрізноманітніші варіанти - побутова техніка, ювелірні прикраси, хутряні вироби та інші. При цьому між сторонами, в якості яких виступають власне ломбард і особа, яка бажає отримати від нього грошові кошти, підписується договір, який представляє собою угоду про позику. У ньому фіксуються всі основні умови угоди, укладеної між сторонами.
Крім примірника даного договору позичальник повинен отримати від ломбарду так званий заставний квиток, в якому будуть вказані умови повернення предмета, речі або цінності, переданих в заставу за отримані грошові кошти. При цьому Федеральний закон № 196-ФЗ від 19 липня 2007 року "Про ломбарди" передбачає, що максимальний термін, протягом якого видала позику установа зобовязана зберігати заставне майно, не повинен перевищувати одного року. Проте, якщо умови договору між позичальником і кредитором передбачають інші тимчасові обмеження для цього періоду, термін виникнення у одержувача позики зобовязання з викупу цього майна може наступити і раніше.
Крім того, крім укладення договору позики між громадянином і ломбардом, Федеральний закон № 196-ФЗ від 19 липня 2007 року "Про ломбарди" передбачає можливість укладення між сторонами договору зберігання. У цьому випадку особа залишає на зберігання в зазначеному закладі належну йому річ, предмет або цінність, за що організація, яка бере її на зберігання, повинна буде отримати з нього відповідну плату. При оформленні такого роду відносин між сторонами громадянин, який залишив своє майно на зберігання за аналогією з договором позики повинен буде отримати копію договору зберігання, а також так званої збереженій квитанції, яка буде містити всі основні умови укладеної угоди.
Поняття незатребуваною речі і пільговий термін, наданий для звернення за нею
У разі, якщо позичальник не предявив свої права на річ, предмет або цінність, погасивши всі наявні у нього зобовязання перед ломбардом і забравши її з тимчасового зберігання, це майно може набути статусу незатребуваного. Такий стан в рівній мірі відноситься і до випадку укладення між громадянином і ломбардом договору позики, і до ситуації укладення між ними договору зберігання. Однак необхідно брати до уваги, що для визнання речі незатребуваною необхідне дотримання деяких умов. Крім того, Федеральний закон № 196-ФЗ від 19 липня 2007 року "Про ломбарди" встановлює деякі відмінності в порядку поводження з речами до визнання їх незатребуваними в залежності від того, чи є вони заставою за договором або предметом зберігання.
Так, статті 11 і 12 зазначеного нормативно-правового акту вводять поняття пільгового терміну, який представляє собою період часу після закінчення терміну, відведеного громадянину для погашення своїх зобовязань, протягом якого ломбард не може віддати річ на реалізацію і виручити за неї кошти. Так, для речі, залишеної в заставу, цей термін становитиме один місяць, а для речі, залишеної на зберігання - два місяці.
При цьому умови договору, укладеного між громадянином і організацією, будуть автоматично пролонговані на цей термін. Наприклад, якщо ломбардом було надано громадянину позику, виходячи із ставки 2% в місяць, то протягом місяця, що становить пільговий термін, з нього буде стягуватися та ж відсоткова ставка в разі звернення за належної йому річчю, предметом або цінністю. Якщо за договором зберігання плата за залишену річ була встановлена в розмірі 1000 рублів на місяць, два місяці, що становлять пільговий термін, повинні бути оплачені при зверненні за що зберігається річчю за тією ж ставкою. При цьому законодавець чітко передбачає, що вимоги, що предявляються до власника щодо пільгового терміну, не повинні бути погіршені в порівнянні з умовами первинного договору.
Порядок звернення стягнення на незатребувана майно
Після того, як пільговий термін, що відводиться законодавством власнику речі, предмета або цінності для її повернення, закінчився, дане майно може вважатися незатребуваним. Оскільки ломбард є в першу чергу організацією, предметом діяльності якої є готівкові гроші, він за визначенням не зацікавлений в наявності на його балансі будь-яких матеріальних цінностей. У цьому звязку після визнання речі незатребуваною його основне завдання полягає в тому, щоб здійснити її реалізацію і перетворити в готівку.
Згідно з положеннями, прописаними в законодавстві, звернення стягнення на що знаходиться в розпорядженні організації річ необхідно здійснювати після отримання виконавчого підпису нотаріуса, що підтверджує легітимність таких дій. Однак потрібно мати на увазі, що закон передбачає можливість накладення відповідного стягнення і без нотаріального завірення його правомочності в разі, якщо така можливість передбачена договором позики або зберігання, укладеним між підписантами його сторонами. Значна частина ломбардів активно використовує це законодавче положення, вписуючи в укладаються договори необхідні умови, завдяки яким їх дії по накладенню стягнення набувають легітимний характер.
Продаж незатребуваною речі, згідно зі статтею 13 Федерального закону № 196-ФЗ від 19 липня 2007 року "Про ломбарди", може бути здійснена будь-яким способом на вибір цієї організації. Наприклад, вона може розмістити оголошення про продаж такої речі, предмета або цінності на своєму офіційному сайті або в приміщенні ломбарду, може подати відповідне оголошення в спеціалізовані засоби масової інформації або скористатися іншим зручним їй способом. Проте, якщо певні обмеження щодо варіантів продажу незатребуваного майна зафіксовані в договорі позики або зберігання, укладеному між ломбардом і власником власності, вони повинні бути дотримані в процесі її продажу. Наприклад, в разі, коли договором встановлена можливість продажу речей тільки шляхом розміщення оголошення про реалізацію незатребуваного майна в приміщенні ломбарду, інші способи його реалізувати для даної ситуації будуть незаконними. У разі, якщо ломбард спробує скористатися ними для реалізації незатребуваною речі, її власник може звернутися до суду для захисту своїх прав.
Однак при виборі способу реалізації незатребуваного майна необхідно памятати, що в разі, якщо вартість реалізованого предмета перевищує 30 тисяч рублів, відповідно до закону вона повинна бути продана на публічних торгах. Іншого способу реалізації таких предметів закон не допускає. Разом з тим, реалізація майна на публічних торгах може бути застосована і до речей або предметів, вартість яких нижче зазначеної суми.
Якщо в ході першого етапу публічних торгів виставлена на продаж річ, предмет або цінність не знайшла свого покупця, ломбард має право організувати другий етап торгів, знизивши ціну на реалізований лот з тим, щоб залучити покупців. Потрібно, однак, мати на увазі, що ступінь свободи цінової політики установи в цьому відношенні жорстко обмежена чинним законодавством: так, пункт 2 статті 13 Федерального закону № 196-ФЗ від 19 липня 2007 року "Про ломбарди" встановлює, що максимальний розмір знижки від початкової ціни в ході таких торгів не може перевищувати 10% вартості реалізованої речі.
Розподіл грошових коштів, виручених від продажу незатребуваного майна
Після продажу розподіл виручених коштів проводиться в залежності від того, яке їх співвідношення з сумою зобовязань позичальника або особи, який залишив річ на зберігання. Так, якщо сума грошових коштів, отриманих від продажу такої речі, предмета або цінності, дорівнює або менше величини боргових зобовязань особи, яка уклала договір з ломбардом, останній повністю забирає собі виручену суму, а зобовязання позичальника або особи, який залишив річ на зберігання, вважаються погашеними навіть у разі, якщо фактично виручена сума виявилася меншою величини цих зобовязань.
Однак якщо величина суми грошових коштів, отриманих від реалізації незатребуваною речі, перевищила розмір фінансових зобовязань позичальника або особи, який залишив річ на зберігання, останній отримає частину грошей від продажу. Розмір цієї частини, в свою чергу, буде визначатися в залежності від співвідношення між оцінкою вартості реалізованої речі при виставленні її на торги і реальною ціною, яку вдалося отримати ломбарду після її продажу. Розмір грошовий суми, належної власнику речі, буде являти собою різницю між величиною його боргових зобовязань перед установою і тим із значень, яке є максимальним: ціною продажу належної йому речі або сумою її оцінки.
Разом з тим, в ситуації, коли відповідно до чинного законодавства на ломбард накладається обовязок щодо повернення власнику частини грошових коштів, виручених від реалізації його майна, організація не зобовязана здійснювати будь-які заходи щодо розшуку власника. Повернення грошей йому вона повинна буде провести тільки в разі, якщо він сам звернувся за належної йому сумою, і до того ж таке звернення було здійснено в термін, що не перевищує трьох років з дня продажу незатребуваною їм речі. При цьому якщо протягом зазначеного терміну він не звернувся за належної йому виплатою, всі ці гроші переходять в повну власність ломбарду.
